Ценные металлы однажды стали таковыми благодаря особым свойствам, которыми обладают. Человек наделил золото привилегиями, стал применять для расчетов, проведения сделок. Позднее появились монеты, другие платежные средства. Периодически они теряли ценность. Чтобы минимизировать потери при этом, нужно понять, процесс утраты золотом денежных функций – это что за явление, почему возникает. Существуют разные факторы, все они из области экономики.
Ценность золота и серебра на все времена. Первые платежные системы в истории
Драгоценные металлы (золото и серебро) применяются в качестве платежных средств уже давно. Металлы стали универсальным способом расчета, который всегда устраивал все стороны сделки купли/продажи/обмена. Причем золото постепенно сменило серебро в этой роли. Причины простые:
- редкость металла по сравнению с большинством других;
- делимость: малые части являются не менее ценными, чем крупный слиток;
- стабильность цены: в большинстве случаев курс Au продолжает расти, а средства, вложенные в такой металл, сохраняются даже во время кризиса;
- устойчивость к воздействию внешних факторов: золото не ржавеет, крайне редко взаимодействует с химическими веществами.
Точно так же и серебро. Обладает отличными физическими и химическими свойствами, которые выделяют его из ряда остальных материалов. Кроме того, Ag – промышленный металл, большая его часть используется при производстве радиодеталей, в медицине, стоматологии, при изготовлении стеклянных изделий с отражающей поверхностью и т. д. Все эти свойства сделали серебро уникальным денежным средством.
Золото на вес
В давние времена (Средневековье на территории Европы) расчет монетами осуществлялся на вес. Сначала это была удобная форма оплаты, главным преимуществом считалась простота проведения сделки купли/продажи. Постепенно стали проявляться недостатки такого способа расчетов: риск утери, кражи, существенный вес, т. к. золото характеризуется значительной плотностью. Оплата при проведении крупных сделок, а также с целью разрешения глобальных финансовых вопросов на государственном уровне требовала подготовки большого количества драгметалла. Перевозить его было крайне сложно.
Золотые монеты имели свойство истираться, уменьшаться в размере, т. к. металл без добавок очень мягкий. Это один из факторов, который способствовал пересмотру системы оплаты.
Обмен золота на вексель
Еще один вариант древней несовершенной системы расчетов основан на обмене. Во времена Крестовых походов было принято закладывать имущество (разные товары, предметы). Взамен предлагались векселя, которые можно было позднее обналичить – получить золотые монеты.
Первая банковская система
Векселя, которые использовались, чтобы предоставить гарантию полученного имущества, приобрели новую форму. Во времена существования Ордена тамплиеров появились первые банковские чеки. То были очень простые аналоги, но они вмещали в себе всю суть современной системы выплат по таким бумагам.
Тамплиеры посвятили себя защите паломников на дорогах, они также обеспечивали в сохранности деньги тех, кто покидал дома, отправляясь на Святую землю. Система напоминала банк, владельцем являлся Пара Римский, участниками расчетов – держатели власти того времени, а управленцами – непосредственно монахи, которые должны были держать обет бедности.
Возможность обмена валюты
Монетизация стала естественным следствием развития системы расчетов с использованием золота. Она появилась в разных государствах. Даже отдельные города стали чеканить свои монеты. Разрозненность в этой сфере привела к тому, что появилось большое количество денежных средств различного состава, номинала, размера, веса и даже вида. Это затрудняло торговлю, т. к. денежные монеты другого государства не имели ценности на прочих территориях.
Так появились менялы. Они были во всех государствах. Главной функцией был обмен монет разных видов, номиналов. Менялы продавали денежные средства своего государства, взамен получали платежные единицы других стран. Причем зарубежная валюта всегда была в ходу, т. к. у менял стали покупать нужные монеты представители различных народностей.
Парижская валютная система и феномен монометаллизма
Когда золотые деньги распространились по разным территориям, сильнее стали проявляться недостатки таких денежных средств, среди них основная – дефицит драгметалла. Это подтолкнуло к появлению более доступной с физической и экономической точки зрения валюты. Стали применять серебро.
Когда началась эпоха золотого монометаллизма, предполагалось доминирование одного инструмента расчетов и вида платежного средства. В разные периоды отмечали преобладание одного вида монет над другими, причем необязательно золотой:
- Древний Рим – использовалась медь;
- Российская империя – серебро.
Золото вернулось в качестве основной расчетной единицы гораздо позднее, после биметаллизма. Произошло это ближе к XX веку.
Утвердили систему золотого монометаллизма, как основную, на Парижской конференции (1867 г.).
Золотая монетизация Европы: плюсы и минусы
Страны, в которых стали использовать монометаллический принцип совершения сделок купли/продажи: Германия, Англия, Франция, Дания, Швеция, Норвегия, Голландия. Другая половина мира, где все еще применялось серебро, считалась буквально отсталой из-за того, что не приняла новые тенденции в сфере финансов. Стремление установить единую систему расчетов на крупной территории имело некоторые преимущества:
- возможность свободно чеканить деньги;
- получение золотом права платежного средства в неограниченном количестве;
- выполнение обязательств при обмене бумажных денег на золотые;
- высокая степень доверия, но не к виду платежных средств (монетам), а металлу, из которого они изготовлены – золоту, для сравнения бумажные деньги стремительно подвергались обесценению на фоне инфляции;
- стоимость золотых платежных средств стабильна, колебания чаще всего происходят при изменении объема добываемого драгметалла.
Демонетизация золота: причины и суть процесса
Примерно через 40 лет после установления золота, как единой валюты на крупной территории, стали происходить процессы, которые способствовали утрате платежными средствами своих функций. Монеты из драгметалла уже не имели эквивалента денег. У такого процесса есть название – демонетизация золота. Металл не обесценивался. Просто пришло время смены платежной системы.
Одна из причин вывода золотых денег – стагнация, т. к. Au отличается стабильной ценой, а отсутствие кризисов негативно сказывается на мировой экономике – она не развивается. Это означает, что процесс демонетизации золота изначально не был вызван искусственными причинами. Следом произошел переход на бумажные деньги. Причем главными стали валютные средства одной страны – доллары, тогда существовала привязка 44 стран к ним.
Этот процесс также имеет название – ревальвация, когда одна валюта растет в цене относительно других.
В 1976 г. факт перехода от золотых к бумажным деньгам был подкреплен юридически. Это послужило толчком к следующему витку развития экономики. Несмотря на то что демонетизация золота уже случилась и драгметалл перешел в категорию товара, Au все еще остался средством расчета. Ценный материал составил основу золотовалютного и золотого запаса разных стран.
Быстрое развитие экономики и недостаток фактических денег
Когда развивается экономика, происходит увеличение объемов товарооборота, для чего требуются средства. Но для этого необходимо также увеличивать количество добываемого золота, что проблематично в силу разных причин. Как следствие, использование драгметалла, как платежного средства, становится невыгодным – расходуется слишком дорогой ресурс. Считалось, что прекращение применения монометаллической системы расчетов может способствовать стабилизации внутриэкономического рынка.
Высокая себестоимость обращения золотых средств оплаты
Среди причин демонетизации золота отмечается и высокая цена драгметалла. Требуются ресурсы для изготовления денег такого вида. Кроме того, не все страны могут себе позволить восполнять объемы золотых монет из-за отсутствия внутренних источников Au, а регулярная закупка материала обходится дорого.
Преимущественно государственное регулирование экономики
Когда государственный аппарат принимает участие в вопросах экономики, вносит коррективы или задает новые направления, такой процесс называется преимущественным государственным регулированием. Причины перехода к этому способу воздействия могут быть разные (нищета среди населения, международная конкуренция, отрицательные явления внутриэкономического рынка). Но в случае с утратой драгметаллом денежных функций отмечается наибольшее влияние монетарной политики (наполнение экономики кредитными средствами).
Появление на мировой арене американского доллара
Одним из факторов, способствовавших тому, что началась демонетизация золота, является укрепление позиций доллара. Причем на территории США ценность валюты пока еще обеспечивалась золотом, чего нельзя было сказать о других странах, где произошла отмена золотого стандарта. В современном мире до сих пор наблюдаются последствия этого распределения сил на мировом уровне.
Увеличение темпов кредитования
Участие государства в развитии экономики путем увеличения важности кредитования способствовало появлению возможности печатать деньги. Но они не были ничем обеспечены. Произошел скачок развития экономики, вместе с тем отметился рост покупательской способности. Но появились другие проблемы: сложность возврата средств, долговые ямы, арест имущества и т. д.
Отсутствие конкурентоспособной валюты
Возникшие проблемы не способствовали росту курса государственной валюты. Ее нечем было подкреплять, т. к. без обеспечения при недостаточно большом объеме добываемого золота на фоне развития кредитования искусственно создали условия для постепенного обесценивания денежных средств. Нечего было предложить в противовес доллару, который укреплял позиции, но так было вплоть до момента, пока не появилось евро на территории Европы.
Поэтапный процесс утраты золотом своих функций
Чтобы вывести золотые монеты из обращения, необходимо было реализовать многоэтапный процесс:
- Уменьшение объема денежных средств. Постепенное прекращение их применения на внутриэкономическом рынке. Это означало отказ от использования золота в наличном обороте.
- Уход от применения Au в качестве платежного средства.
- Обесценивание золота, но только, как меры стоимости.
- Монеты перестали играть роль ценного средства при накоплении.
- Золото утратило последнюю функцию – перестало считаться мировыми деньгами.
Несмотря на отказ от применения Au напрямую – при совершении сделок купли/продажи, использование драгметалла все еще остается актуальным, но только опосредованно.
Юридическое подтверждение демонетизации золота
Процесс демонетизации завершился в 1971-1976 гг. Это произошло одновременно с окончанием действия Бреттон-Вудской валютной системы. Она считалась валютной. Однако все же была основана на золоте (доллар был подкреплен драгметаллом). Последний этап нуллификации ознаменовался проведением Ямайской реформы. Она дала юридическое подтверждение окончанию демонетизации. В 1976 г. введена ямайская система расчетов – первая из существующих, что основана на новом принципе формирования курса валют (под влиянием тенденций рынка).
Значение золота сегодня для мировых экономик
Драгметалл утратил функции денежного средства, но не стал обычным, а все еще пользуется спросом на мировом рынке. Его ликвидность не снизилась. Материал составляет золотой запас России, США и других стран. Появление бумажных денег немонетарной системы со знаками, полученными путем деметаллизации, дало возможность развитию другого направления экономики. Она основана на принципе рыночного определения курса валют, при этом много внимания уделяется кредитованию.
Благодаря тому, что золото является особо ценным металлом, деноминация прошла условно спокойно для мировой экономики. Если бы вместо него на тот момент был другой материал (например, медь), сложно представить, чем мог обернуться такой поворот. Тотальное повышение цен, изменение курса национальных валют разных стран (их полное обесценивание) – один из вариантов. Но золото, благодаря своим характеристикам, смягчило падение мировой платежной системы.
Часть ЗВР
Ежегодно Россия наращивает обороты в отрасли золотодобычи. Кроме того, государство дополнительно приобретает драгметалл. Его общая доля в ЗР составляет 22%, остальная часть – активы других категорий. Золотой резерв на сегодня составляет почти 2300 т, что соответствует 130 млрд долл.
Показатель кредитоспособности страны
Наличие существенного количества золота – основание для создания положительной репутации (платежеспособности при появлении долговых обязательств по кредитам). Наиболее активно оценку кредитоспособности стали давать в 1970 годах, когда полностью изменилась система расчета, отметили выделение кредитной линии экономики. Методика учитывает качественные показатели (экспертную оценку) и количественные, полученные в результате расчетов.
Инвестиционный продукт: физический и виртуальный
Появилось большое количество инвестиционных инструментов. Среди них до сих пор не утратил популярности драгметалл. Но вложения в физическое золото не обеспечивают крупную и быструю прибыль, его чаще используют для долговременного содержания своего капитала. Большие дивиденды можно получить, вкладывая средства в виртуальное золото.
Промышленный ресурс
Существенная доля поднятого из недр земли золота используется в электронной промышленности. Его применяют для создания электропроводящих покрытий, изготовления радиодеталей, производства микросхем.
Ювелирное сырье
Еще одно активно развивающееся направление применения драгметалла – производство ценных изделий (украшений). Но если в промышленности задействуется чистый металл или хотя бы сплав с минимальным содержанием примесей, то в ювелирном деле такой материал не может использоваться. Украшения производят из сплава с большим количеством лигатур, что позволяет повысить прочность материала.
Химический реагент
Золото вступает в реакцию с малым количеством веществ. Его превращению в жидкость способствуют специальные условия. Но такая цель преследуется намного реже, чем применение Au в электронике.
Компонент в оборонной промышленности
Один из способов применения драгметалла – изготовление мишеней для проведения исследования ядерного оружия. Другое направление использования золота – ракетостроение.
Видео: что такое деньги, их виды, функции
Комментарий эксперта
