ТОП-10 вариантов инвестиций в золото и как купить золото физическому лицу на бирже или в банке выгодно за деньги, золото как актив: доходность, плюсы и минусы инвестиционного продукта, отзывы

Налогообложение инвестиций в драгметалл ПРОГНОЗ И ИНВЕСТИЦИИ

Инвестирование предполагает вложение денег в ценности, другие формы платежных средств с целью получения прибыли. Среди них есть также золото. Драгоценный металл отличается условной стабильностью цены, что позволяет рассматривать его, как вариант для размещения капитала. Но инвестиции в золото имеют свои особенности. Сначала нужно изучить плюсы и минусы такого способа, чтобы понять, насколько он выгодный.

Содержание статьи

Золото, как инвестиционный продукт: плюсы и минусы

Au отличается от остальных металлов свойствами:

  • имеет благородный внешний вид;
  • проявляет свойства, которые позволяют выделить его на фоне остальных: мягкость, особое звучание при падении на твердую поверхность, блеск;
  • высокая ценность, что отчасти обусловлено редкостью, привлекательностью и характеристиками;
  • желтый металл обладает делимостью: части по свойствам не отличаются от целого, что позволяет отделять их, делать монеты, слитки;
  • издавна принято считать, что Au – своеобразное мерило, получило статус «вечных» денег, именно так его воспринимают разные поколения, несмотря на постоянную смену платежных средств (железных на бумажные, а затем на электронные).

Сам по себе драгметалл не считается привлекательным для инвесторов, т. к. не приносит прибыль скоро, золото инвестиции хороши в перспективе. Его цена тоже может падать (после крупных мировых событий, великих открытий), причем металл дешевеет, а товары, номинированные в золотой монете, дорожают. Но со временем курс восстанавливается, продолжается его медленный рост. Au рассматривается, как защита от инфляции. Цикличность ее проявления дает понять, что рост цен все равно будет происходить. Это значит, что стоит вложиться в золото. Но покупать его следует с осторожностью, учитывая особенности выбранного способа.

Читайте также
Процесс утраты золотом денежных функций: причины демонетизации, этапы и значение золота сегодня для экономики
ТОП-10 вариантов инвестиций в золото и как купить золото
Золотой слиток
Плюсы инвестирования в золото:
позволяет сохранить денежные средства любого вида от инфляции;
постоянно растет цена: за последние полвека стоимость золота изменилась с 35 до 1900 долларов (за 1 расчетную единицу);
не может обесцениться, инфляция и дефолт аргентуму не страшны;
легко продать на территории своей страны и за границей, чего нельзя сказать о ценных бумагах.
Минусы у драгметалла тоже есть:
при инвестировании на большую прибыль рассчитывать не приходится, ее получение возможно при условии существенного снижения или роста курса ценного металла вследствие различных событий (кризис, война и др.), также прибыль можно получить через десятки лет, причем обеспечивает ее только сделка купли-продажи;
невысокая скорость роста цены: даже при условии отсутствия негативных факторов отмечается изменение стоимости на 18-20% (наилучший сценарий).

ТОП-10 вариантов инвестиций в золото и как купить золото физическому лицу

Многие считают, что вложения в золото предполагают возможность размещения капитала путем покупки физического ценного металла. Однако это так лишь отчасти. Необязательно приобретать непосредственно сам драгметалл. Есть и другие способы инвестирования, основанные на вложениях в ценные средства, связанные с Au. Среди них акции золотодобывающих компаний, украшения, юбилейные монеты и др.

Приобретение золотых слитков

Это наиболее очевидный способ, позволяющий инвестировать в золото свои средства. Теоретически все выглядит просто: можно купить слиток при наличии достаточного количества средств, ожидать подъема цены. Дальнейшие вложения (столь же крупные, как приобретение слитков) не предполагаются, риска потери денег тоже нет. Однако отмечается ряд особенностей, из-за которых вероятность получения прибыли стремительно уменьшается. Этому способствует:

  • необходимость оплаты НДС (20%), если купить 1 кг золота, стоимость налога составит 700 тыс. руб. (по нынешнему курсу);
  • слишком высокий спред – разница между покупкой и продажей слитка, она может превысить 1000 руб. за 1 грамм драгметалла, если продать золото через короткий срок, можно потерять деньги;
  • уплата налога на прибыль (13%) – является обязательной, если клиент владел драгметаллом менее 3 лет;
  • возникновение скрытых платежей: о них можно узнать, только при совершении сделки, т. к. до того, клиент не подозревает о появлении сопутствующих трат (оплата банковской ячейки, чтобы хранить ценный металл, проведение экспертизы слитков, если планируется продажа).
Читайте также
Прогноз цен на серебро: значение металла как актива, как инвестировать, формирование стоимости и индикаторы курса, краткосрочный на 5-10 лет и долгосрочный на 50 лет, прогноз цен
Как инвестировать в золото через Сбербанк
Золотые слитки

Хранить деньги в золоте, не позаботившись о безопасности, чревато его потерей.

Инвестиционное золото (слитки) является хорошим выбором, только если планируется приобретать большое количество и на длительный срок (долгосрочное вложение).

Покупка юбилейных монет

Чаще всего рассматриваются инвестиционные монеты. Они представляют собой некоторое количество драгметалла. Au имеет форму монеты, материал заключен в вакуумную упаковку для сохранности. Однако они изготавливаются большими тиражами, поэтому стоимость часто средняя.

Более дорогими являются юбилейные (памятные) монеты. Их производят малыми партиями: от нескольких сотен до тысяч экземпляров. Редкость делает такие изделия более дорогими. Их стоимость по большей части зависит от востребованности среди коллекционеров. Преимуществом вложения в золото (монеты) является отсутствие необходимости уплачивать налог.

Повреждение вакуумной упаковки может стать причиной снижения стоимости монеты, даже если само ценное изделие не имеет дефектов.

Инвестирование в украшения

Это еще один вариант покупки физического золота. Однако он наименее выгодный, если не сказать, что совершенно неподходящий для получения прибыли. Существует только один вариант, при котором покупка украшений позволит заработать: приобретаются изделия с минимальным количеством примесей, они должны быть редкими (не из партий для широкого потребления), сделанные по индивидуальному заказу. Еще одно условие – такие ценности следует приобретать для длительного хранения. Их нельзя часто носить.

Два вида сдачи золота в ломбард
Золотые украшения

Украшения легко царапаются при эксплуатации, теряют блеск, цвет (покрытие стирается), содержат существенное количество примесей. Их стоимость включает наценку ювелира, магазина. Все эти факторы снижают величину возможной прибыли, как результат, теряется смысл инвестировать в украшения.

Золотой депозит

Виртуальным называется Au, который не предполагает затраты на изготовление, оценку (не приобретается физический драгметалл). Новый собственник получает документ (сертификат) о владении виртуальным золотом, который также называют бумажным. Такой способ реализуется по-разному: можно вложить в золото через ОМС, акции компаний, биржевые схемы, фьючерсы, ПИФы и др. Один из вариантов – золотой депозит, он предполагает необходимость пополнения специального счета не только денежными средствами, но и драгоценным металлом (под определенный процент).

Банковские счета ОМС – плюсы и минусы

Основой расчетов является виртуальное золото – отсутствует его физическая составляющая. Когда приобретается драгметалл таким способом, можно только увидеть состояние счета – цифры, означающие граммы ценного материала. Покупка совершается через банк (на территории России это Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк) или брокера. На сайте обычно есть калькулятор расчета затрат, прибыли, указывается доходность золота (текущий курс купли, продажи). Превращая виртуальный металл в инвестицию, учитывают преимущества такого способа заработка:

  • открывается ОМС на любую сумму, привязка может быть к разному ценному металлу (серебру, платине и, конечно, золоту – зависит от финансового учреждения);
  • не уплачивается налог;
  • есть возможность продать Au банку в любом размере и в любое время, прибыль получают благодаря разнице при колебании цен;
  • когда закрывается счет, можно получить физическое золото на руки.

Если произойдет отзыв лицензии у банка, даже закрытие счета не позволит вернуть средства или получить драгметалл, компенсацию не удастся получить.

Недостатков у такого способа немного, но они весомые:

  • необходимость уплаты налога при закрытии счета и получении золотого слитка на руки;
  • Au не подпадает под систему страхования вкладов.
Читайте также
Золото прогноз, как финансовый актив: основные понятия, факторы формирования курса цены, способы краткосрочных и долгосрочных перспектив в инвестициях, мнение биржевых аналитиков
Обезличенный металлический счет в банке
Золотые слитки для инвестиций

Вложение в акции золотодобывающих компаний

Не осуществляется прямое вложение средств в золото. Есть косвенная привязка к драгметаллу: когда покупаются акции компаний по золотодобыче, фактически приобретаются ценные бумаги, не драгметалл. Но прибыль все же напрямую зависит от работы предприятия, объема добытого Au. По этой причине будет правильно отнести данный инструмент инвестирования к способам вложения в золото.

Преимущества способа:
получение дивидендов;
рост прибыли за короткий отрезок времени (зависит от того, какие факторы влияют на стоимость, как развивается отрасль, функционирует сама компания);
при снижении цен на золото возможен дополнительный доход для инвестора.
Недостатки инвестиций в золотодобычу:
возможно изменение курса акций в нежелательную сторону, что приведет к уменьшению дивидендов;
есть сопутствующие затраты (процент брокера, биржи, депозитария);
курс формируется под воздействием разных факторов, не только в связке с ценой драгметалла.

Паи инвестиционных фондов или ПИФы

Существуют компании, которые получают прибыль, делая инвестиции. Когда нет опыта в этой сфере, можно выбрать одну из них. Не придется напрямую вкладывать средства в предприятие, акции или драгметаллы. Будет правильным купить пай ПИФ.

Если интересует золото, следует выбрать те из фондов, что ориентированы на драгметаллы. Причем такие компании делают вложения не только в один материал. Портфель инвестирования обычно содержит несколько ценных металлов, например: золото, серебро, металлы платиновой группы.

Примеры организаций инвестирования: ПИФ Альфа банка (Капитал ЗОЛОТО), Тинькофф ЗОЛОТО. Существуют и компании, которые выгодно вкладывают не только в Au, но и создают комбинированные портфели: с драгметаллами и ценными бумагами.

Золото ETF

Решая, как купить золото, рассматривают акции управляющих компаний (ETF). Прибыль можно получить, когда стоимость драгметалла растет, при ее снижении инвестор ничего не зарабатывает. Недостаток такого инструмента инвестирования один – необходимость оплаты комиссии. Она обычно входит в стоимость пая.

Читайте также
Что такое золотой стандарт в экономике России: понятие и виды, история введения и отмены, вероятность возвращения стран к золотому стандарту, все за и против

Фьючерс на золото

Такой способ инвестирования подходит тем, кто уже имеет опыт совершения подобных сделок. Причем не рекомендуется сразу вкладывать большие суммы. Фьючерсом называется контракт, обязывающий клиента приобрести некоторое количество драгметалла по определенной цене. Заработать можно, только если стоимость Au через указанный промежуток времени поднимется. Но важно учитывать разные прогнозы прежде, чем совершать сделку.

Риск потери денег при таком способе инвестирования слишком большой.

Биржевые торги золотом

Еще один вариант, позволяющий вложить деньги в золото: на бирже Москвы приобретают ценные металлы онлайн (преимущественно российских компаний). Причем их количество не регулируется, можно купить даже 1 грамм. На бирже СПб торгуются акции преимущественно зарубежных компаний. Все действия выполняет брокер (если у инвестора нет опыта, есть статус ЮЛ). Затем купленный виртуальный металл можно перевести на ОМС. Занимается этим также брокер. При желании ценный вклад может быть переведен в физическое золото.

Такой инструмент не слишком сильно распространен из-за сложности процедуры.

Налогообложение инвестиций в драгметалл

Вне зависимости от способа инвестирования владелец желтого металла должен учесть в декларации о доходах прибыль. Налог составляет 13%. Если клиент инвестировал средства через брокера (приобрел ПИФ, пай ETF и др.), то он (или управляющая компания) подтверждает факт хранения денег в золоте, т. к. является налоговым агентом.

Обезличенный металлический счет – что это: понятие. Металлические счета – выгодно или нет
Золотой слиток Голд

Золотые слитки можно хранить, не выплачивая налог на доход, если они числятся за владельцем более 3 лет. Но для этого необходимо оставить у себя все чеки и другие документы о приобретенных ценных изделиях. Возможность увеличить размер сбережений дает инвестиционный счет. Это хороший способ дополнительно заработать 13% от цены драгметалла.

Ближе к середине 2019 года президент РФ подписал указ №212 об отмене оплаты НДС при выводе драгметалла (приобретенного с целью инвестирования или любой другой), получения физического золота.

Виды налоговых льгот

Сейчас действуют следующие упрощенные схемы налогообложения:

  • не удерживается налог на доход при инвестировании до 3 млн рублей, если ценные бумаги были приобретены на Московской бирже;
  • для владельцев акций высокотехнологичных компаний более 1 года (если они приобретены на Московской бирже): налог не удерживается за указанный период;
  • ИИС: при открытии счета налоговая возвращает 13% от взноса (но не более 52 тыс. руб. за 1 год);
  • доход держателей купонов при покупке облигаций не облагается налогом;
  • учитывается убыток прошлого года при оплате налога текущего года, что дает возможность получить скидку;

Хранение денег в золоте может быт выгодным не только при условии выбора достойной цели инвестирования (проекта). Если оплачивать полную ставку налога, доход существенно сократится. По этой причине нужно учитывать вариант получения льготы, с учетом этого выбирается тот инструмент инвестирования, который позволит дешево держать ценные бумаги, металлы.

Таблица: анализ доходности различных инвестиций в золото

Чтобы принять решение, какой объект инвестирования подходит больше, следует провести анализ преимуществ и недостатков каждого варианта:

Читайте также
Обезличенный металлический счет в Сбербанке - что это такое и как он работает: особенности ОМС, условия открытия золотого вклада и его ведения, доходность металлов для физических лиц
Тип инвестированияПлюсыМинусыЦелевая аудитория
УкрашенияМожно приобрести редкие, винтажные изделияНизкая доходностьКоллекционеры
МонетыВысокая ценность среди коллекционеровВысокий спредНумизматы
СлиткиНет наценкиСущественные сопутствующие расходыОбеспеченные инвесторы
ОМССредняя доходностьПотери при продажеКлиенты банков, которые доверяют финансовым учреждениям
КотировкиБыстрый заработок на изменениях курса,Риск утраты средствБрокеры

Рубрика вопрос-ответ:

Может ли физическое лицо торговать на бирже?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант
Согласно закону, непосредственно принимать участие в торгах физическое лицо не может. Но это не мешает ему приобрести ценные бумаги, драгметалл в рамках инвестирования через брокера.

Как обычному человеку купить акции золотодобывающей компании? Сколько покупать надо, чтобы получать ощутимый доход?

Мнение эксперта
Зильбертруд Дмитрий
Юрист, юридическое бюро "Вердикт" г.Воронеж
Физическому лицу необходимо обратиться к брокеру. Он поможет выбрать пай компании, выполняющей инвестирование (приобретает ценные бумаги золотодобывающих предприятий). Чтобы вложенные средства приносили ощутимый доход, лучше покупать большое количество – чем крупнее инвестиция, тем ощутимее дивиденды. Но компании стремятся продать акции, комбинируя лотами по 10 шт. и больше.
Золото, как инвестиционный продукт
Золотые монеты

Насколько эффективны инвестиции в золотые украшения?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант
Не зная, как вкладывать в золото, некоторые приобретают драгоценности. Это наименее доходный вариант инвестирования. Сегодня многие участвуют в финансовых пирамидах через покупку украшений, но это большой риск, т. к. они могут в любой момент лопнуть.

Как вложиться в золото, чтобы заработать?

Мнение эксперта
Зильбертруд Дмитрий
Юрист, юридическое бюро "Вердикт" г.Воронеж
Есть смысл рассматривать вариант покупки ценных бумаг через брокера. Тот, кто вложился в акции, быстрее получит прибыль, чем клиент банка при открытии ОМС.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото сейчас и сегодня?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант
Инвестирование работает на повышение доходности, только если рассматривается вариант покупки большого количества Au и на длительный срок. Иначе слитки лучше продать.

Выгодно ли хранить деньги в золоте?

Мнение эксперта
Зильбертруд Дмитрий
Юрист, юридическое бюро "Вердикт" г.Воронеж
Банковская депозитная ячейка «съест» часть доходности. Физическое золото может быть повреждено, украдено – это повышает риски снижения прибыли до нуля и даже ниже.

Как перевести золото в деньги?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант
Банк переводит драгметалл в рубли по текущему курсу – осуществляет куплю/продажу. При выводе средств нужно учитывать возможность выбора льготной схемы налогообложения. Au, который куплен для зачисления на счет ОМС с целью содержания в специализированных хранилищах, не облагается налогом на добавленную стоимость. Но налог на доходность должен быть переведен, если Au хранится мене 3 лет до момента вывода.

Видео: как инвестировать в золото, плюсы и минусы

Комментарий брокера

Грибанов Стас
Грибанов Стас
Брокер, стаж работы на бирже 12 лет
По моему опыту зарабатывают на инвестировании при покупке ценных бумаг те, кто уже ранее сталкивался с этим инструментом или очень везучие люди, но последних намного меньше. Начинающим лучше брать малые паи и тщательно выбирать посредника. Иной вариант может привести к большим потерям со старта, таких отзывов достаточно много.

Мнение финансового аналитика

Лидия Павлова
Лидия Павлова
Финансовый аналитик
Выбор объекта инвестирования – важный этап, особенно если планируется приобретать акции компании по добыче золота. Например, одна из держав Африки (Гана) многократно увеличила объем ценного металла, стала лидером этой сферы. Нужно искать подобные компании на российском рынке или среди зарубежных.
Автор статьи
Раиса Кошман
Химик-технолог по образованию. Занимается изготовлением ювелирных изделий из серебра и золота в домашней мастерской. Имеет 4 категорию ювелира.
Написано статей
149
Расскажите друзьям
Всё о золоте и драгоценных металлах
Мы используем cookie-файлы для улучшения нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять