Обезличенный металлический счет в банке: плюсы и минусы, выгодно или нет в драгоценных металлах, правила открытия, список банков, налоги и страховка, отзывы

Обезличенный металлический счет в банке ПРОГНОЗ И ИНВЕСТИЦИИ

Получение прибыли от вложений в драгметаллы – один из способов заработка сегодня. Игра на бирже, покупка золотых монет, акций компаний – ни один из этих способов чаще всего не дает результата, если нет опыта. Лучше рассмотреть другой вариант – открыть обезличенный металлический счет. Но необходимо учитывать особенности такого инструмента инвестирования, что позволит зарабатывать на вложениях в драгоценные металлы.

Содержание статьи

Обезличенный металлический счет – что это: понятие. Металлические счета – выгодно или нет

Понятие обезличенный металлический счет подразумевает отображение информации о предмете вклада без опознавательных признаков. Клиент банка вкладывает средства в драгметалл без данных о пробе, именнике, клейме Федерального пробирного органа, что определяет название инструмента инвестирования. Если интересно, что такое обезличенные металлические счета, нужно рассмотреть 2 варианта определения:

  • это контракт, позволяющий распоряжаться некоторым количеством ценного металла (продавать, покупать), при открытии счета клиент вносит определенную сумму, что предполагает инвестирование, т. к. банк сразу конвертирует эти деньги в золото или другой материал по соответствующему курсу;
  • это счет, на котором отображается количество драгметалла в граммах, больше никакой информации нет, т. к. на этапе открытия физическое золото не приобретается, поэтому отсутствуют данные о драгметалле, но это не значит, что ОМС предполагает возможность покупки металла низкого качества, т. к. в банке золото имеет сертификаты, знаки качества, прошло проверку.

Когда рассматривается возможность открыть металлический счет, нужно узнать, насколько он выгодный – позволит ли получить прибыль. Так, ОМС – это лишь инструмент, используемый для заработка. Но самостоятельно он не будет работать (кроме случаев, когда начисляются проценты).

Чтобы получить прибыль, необходимо отслеживать курс золота или другого ценного металла, на который открыт ОМС счет. Когда отмечается рост цены драгметалла, его можно продать. Тогда клиент получит прибыль – это разница между стоимостью ценного материала на момент покупки и продажи.

Обезличенный металлический счет – что это: понятие. Металлические счета – выгодно или нет
Золотой слиток Gold 1000g

Доход будет выше, если драгметалл достаточно долго лежит в банке. При этом его цена неуклонно растет. Если же продать золото или серебро через 6-12 месяцев с момента покупки, прибыли может не быть, а иногда клиент уходит в минус. По этой причине следует открывать металлический счет только на длительный срок. В отдельных случаях клиент банка получает прибыль, даже если вклад сделан сравнительно недавно. Это происходит во времена кризиса, когда цена драгметалла резко меняется, может стремительно расти или падать. Постепенно курс восстанавливается, если вовремя продать золото, доход составит 20-30% (прецедент 2009 г.).

Статистически доходными считаются ОМС, открытые на 3-5 лет и более.

Виды обезличенных металлических счетов

Когда клиент обращается в банк, то предполагает возможность открытия ОМС без каких-либо вариаций. Но условия инвестирования средств отличаются. Рассматриваются разные виды обезличенных металлических счетов: депозитный и до востребования. Между ними есть существенная разница, но чаще оформляется последний из вариантов.

Читайте также
Что такое золотой стандарт в экономике России: понятие и виды, история введения и отмены, вероятность возвращения стран к золотому стандарту, все за и против

Депозитный ОМС

Другое название – срочный. Получил такое обозначение благодаря особенностям оформления/закрытия: при заключении договора с банком оговаривается срок, на который открывается ОМС счет. Он непродолжительный, по его окончании клиент продает драгметалл и получает прибыль от процентов, которые начислялись все время (отображаются в граммах).

ОМС до востребования

Текущий ОМС («до востребования») может быть открыт на любой срок, проценты не начисляются, а прибыль клиент получает благодаря динамике цен на драгметалл. Только придется самостоятельно отслеживать информацию о курсах ценных материалов, т. к. после открытия текущего счета ОМС дальнейшая судьба вклада находится исключительно в руках его владельца. Когда котировки достигнут нужного уровня, ценности продаются.

Монетизация золота
Доход с драгметалла

Первый из видов обезличенного металлического счета (депозитный) имеет преимущество – клиент банка гарантированно получает доход, даже если он небольшой, т. к. при малом сроке вложения другого вида не удалось бы получить прибыль вовсе.

Второй вариант (текущий обезличенный счет) имеет недостаток по сравнению с первым: невозможно предсказать, удастся ли получить доход с драгметалла. Но даже если за несколько лет курс ценного материала не изменится, у такого способа вложения можно найти и положительные качества – это стабильность средств. Если держать деньги в банке на специальном счету, вложив в драгметалл, то можно быть уверенным в их сохранности. Такие средства не подвержены инфляции.

Металлы для обезличенных счетов

Предполагается, что металлический счет может быть открыт только для перевода на него эквивалента ценного металла. Банк предлагает несколько вариантов материалов:

Отмечают низкую стоимость Ag, отчасти поэтому металл пользуется популярностью. Широкое распространение, как и частый выбор для инвестирования, обусловлено и большими объемами добычи. Курс на серебро меняется быстрее, что позволяет получить прибыль. Золотой счет открывается достаточно часто, т. к. исторически сложилось, что этому материалу оказывается наибольшее доверие. Металлы платиновой группы получают меньше внимания от вкладчиков, что незаслуженно, учитывая их высокую стоимость.

Палладий отличается наивысшей доходностью, что позволяет получить больше прибыли. За ним следом идет серебро, золото. На последнем месте – палладий. Несмотря на такое расположение позиций драгметаллов в рейтинге наиболее выгодных вложений, средства чаще всего вкладываются в Au.

Палладий — 31 %

Металл применяется в промышленности, а не только в ювелирном деле. Это обеспечивает стабильный спрос на него, что повышает надежность вложений. Недостатком является сложная процедура добычи. Это объясняет, почему палладий производится в сравнительно малых объемах. Такая особенность дополнительно способствует удорожанию материала. Но его запасы в природе намного больше, чем у золота.

Читайте также
Что дороже, золото или платина: что лучше, почему и на сколько разнятся цены на бирже в слитках и на украшения в ювелирном деле
Палладий и платина — драгоценные лигатуры, увеличивающие стоимость золотого изделия
Палладий и платина

Серебро – 26%

Доходность выше, чем у Au, но выбирается такой металл намного реже, чем Au. Аналитики считают, что свойства серебра недооценены, а потому такой материал стоит достаточно дешево. Частые скачки курса позволяют регулярно продавать и покупать драгметалл, что обеспечит некоторый доход. Но его уровень все равно остается низким. Специалисты считают, что однажды цена серебра поднимется. Но неизвестно, когда это произойдет.

Золото – 25%

Курс Au относительно стабилен. Это значит, что его доходность остается невысокой, но до момента, пока не случится кризис. Значит, выбирать такой металл для инвестиций следует, когда не планируется «играть» на котировках, зарабатывать на ОМС, а целью является только сохранность денежных средств. Многие по умолчанию считают, что золото сегодня – это наиболее ценный металл, а потому не рассматривают другие варианты, даже если материалы платиновой группы обходят Au по котировкам.

Сферы применения золота
Золотой слиток (gold Au)

Платина – 6%

Открываемый металлический счет с инвестированием в Pd позволяет получить прибыль, когда отмечается спад цены золота. Эти металлы взаимосвязаны, а значит, можно использовать один для отслеживания стоимости другого. Платина отличается высокой ценой, благородством, твердостью – все эти качества сделали его популярным в последнее время. Основным поставщиком является ЮАР, из-за чего уровень добычи драгметалла может снизиться, т. к. оказывает влияние политическая ситуация в Африке. Подобные изменения могут повлиять на стоимость платины, что следует учитывать при выборе такого драгметалла.

Как узнать доходность металла

Доходность – показатель, определяющийся изменением (динамикой) стоимости на драгоценные металлы, в которых открываются металлические счета. Возможны разные варианты:

  • вклад «до востребования»: доходность без процентов, складывается из цены драгметалла на момент его покупки и продажи, чтобы получить прибыль, нужно дождаться, когда стоимость возрастет, если этого не случится, клиент не получит прибыль, может понести убытки;
  • срочные: вкладчик получает прибыль благодаря котировкам курса, также банк начисляет процент за период, на который был открыт ОМС, если средства забираются раньше, дополнительная прибыль в виде % не учитывается.

На Лондонской бирже цена драгметалла привязана к доллару, расчетная единица – тройская унция (31,1 г). Центробанк РФ переводит валюту в рубли, а унции – в граммы.

Калькулятор доходности: скачать

На сайтах банков есть калькулятор для расчета доходности. Он используется, если планируется делать вложения в различные ценности. Калькулятор можно найти при переходе в раздел о вкладах, драгоценных металлах. Информация, которую нужно указывать:

  • тип драгметалла;
  • период, когда планируется делать вклад, в соответствии с этим будет предоставлена информация по металлам, т. к. она меняется;
  • сумма в рублях.

Как открыть счет ОМС

Существуют разные возможности:

  • посещение офиса: если рядом есть отделение, где предлагается открыть металлический счет, сотрудник банка поможет оформить вклад, преимущество такого варианта – возможность получения дополнительной консультации по мере совершения операций, благодаря этому клиент сможет в дальнейшем самостоятельно выполнять подобные действия;
  • онлайн-банкинг (опция доступна не во всех банках): операции производятся из дома, достаточно зарегистрироваться на сайте выбранного банка, для этого предоставляются личные данные, но вводить их нужно однократно, в дальнейшем процедура входа через онлайн-банкинг упрощается;
  • мобильное приложение в телефоне: доступ к онлайн-банку возможен и со смартфона, если процедура регистрации уже выполнена со стационарного компьютера, то все операции можно производить после простой авторизации.
Читайте также
Вложение денег в золото в Сбербанке: под проценты, виды активов, условия и процедура открытия золотого вклада, ведение счета ОМС, доходность инвестиций в золото, отзывы

Для открытия обезличенного металлического счета необходимо пройти несложную процедуру:

  • выбрать банк, немаловажный фактор – надежность, но следует обращать внимание и на курс драгметаллов, валюты, это позволит более выгодно вложить средства;
  • определить сумму, которую клиент готов вложить, рекомендованный минимум – 0,1 или 1 г, что зависит от типа металла, причем для крупного вклада предлагается более выгодный курс;
  • оценить возможность докупить драгметалл после открытия счета;
  • открыть текущий счет, с него будут переведены средства на ОМС.

Анализ рынка участников по критериям

Вкладывать деньги в драгоценные металлы целесообразно при условии, что была изучена информация по предмету вклада (золоту, серебру и т. д.) и этот сегмент рынка. Важно понимать, как определяется доходность, от чего зависит, для чего нужны котировки. Следует принять во внимание прогнозы известных аналитиков. Причем изучается информация из нескольких источников, т. к. точка зрения одного специалиста может ограничивать угол зрения потенциального инвестора.

Надежность банка

Открываемый металлический счет должен быть обеспечен гарантиями хотя бы условно, если не со стороны банка (финансовая организация не страхует металлические вклады на ОМС), то по косвенным параметрам – для этого выбирают банк по степени его надежности. Чтобы узнать, какому из государственных или коммерческих финансовых учреждений можно доверять, учитывают факторы:

  • изучение показателей индивидуальных кредитных рейтингов, их составляют мировые агентства;
  • сбор общедоступной информации о владельцах, держателях основных пакетов акций, отзывов на медиа-пространстве;
  • проверка номера банка в рейтингах – составляются частными и государственными организациями;
  • оценка финансовых показателей, выполнения нормативов НБУ.

Самостоятельно собрать такую информацию не всегда возможно, поэтому рекомендуется обратиться к знакомым, которые разбираются в подобных вопросах. Альтернативный вариант – консультация специалиста.

Комиссия за открытие

Открыть счет можно бесплатно. Однако инвестор сталкивается с потерями, когда хочет закрыть счет, продать драгметалл. При этом не только оплачивается налог, но и комиссия банка. Причем она довольно большая. Нужно подготовиться к тому, что затраты на изготовление слитка, страховку, транспортировку в банк тоже оплачивает инвестор.

Размер спреда

Разница между ценой драгметалла при покупке и продаже часто существенная. У такого явления есть название – спред. Он может отличаться, что тоже считают одним из параметров отбора банка. Но не всегда низкий спред является критерием доверия. Банк может не удовлетворять требованиям инвестора по другим параметрам.

Ограничения сделок

Величина вклада разная, что зависит от условий банка. Размер суммы не ограничивается, как нет и требований к минимальному остатку на счету (допустимо свести его к 0). Однако имеются возрастные ограничения. Сделки могут совершать лица, достигшие совершеннолетия, в противном случае у них должны быть представители.

Процедура открытия ОМС в банке

Основные моменты оформления металлического вклада одинаковые у всех финансовых учреждений т. к. в основе лежит стандартная процедура. У каждого банка могут быть свои требования, они выполняют дополняющую функцию, но могут способствовать созданию нового алгоритма, позволяющего открыть обезличенный металлический счет. Сегодня многие финансовые учреждения предлагают такую услугу: ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк и др.

Сбербанк

Можно обратиться в ближайший филиал, предварительно уточнив, есть ли возможность открытия ОМС. В Сбербанке такая опция предусмотрена даже в интернет-банкинге, что выгодно отличает его от других. Основные этапы оформления онлайн:

  1. Пройти авторизацию или зарегистрироваться.
  2. Выбрать раздел «Металлические счета».
  3. Определить вид металла, размер вклада, прочие параметры. Заполнить форму.
  4. Изучив условия договора, оплатить покупку металла.
Читайте также
Золото прогноз, как финансовый актив: основные понятия, факторы формирования курса цены, способы краткосрочных и долгосрочных перспектив в инвестициях, мнение биржевых аналитиков
Налогообложение и страхование ОМС
Золотые слитки — вложение в Сбербанк

Промсвязьбанк

ОМС можно открыть, если уже имеется текущий счет в рублях. Промсвязьбанк не предлагает возможность выполнения такой операции онлайн. На сайте можно только изучить информацию о вкладах в драгоценных металлах. Здесь же выбирается ближайший филиал. Необходимо обратиться туда, взяв документы, удостоверяющие личность, ИНН. Консультант на месте поможет выполнить все операции: нужно перевести средства с текущего на металлический счет, подписать договор.

Газпромбанк

Банк не начисляет проценты по вкладу ОМС, поэтому открыть можно только счет «до востребования». Расходы на хранение ценного металла отсутствуют, размер вклада неограничен. Основные этапы, как можно открыть счет в Газпромбанке:

  1. Изучить условия на сайте.
  2. Выбрать филиал.
  3. Обратиться в один из офисов банка с документами (паспорт, ИНН).
  4. После перевода средств, оформления договора инвестор получает на руки свой экземпляр, а также кассовый ордер о зачислении ценных материалов на счет.

Уралсиб

Банк открывает и обслуживает металлические счета по адресу: г. Москва, ул. Ефремова, 8. Необходимо обратиться в офис с документами. Чаще всего достаточно паспорта. Но при необходимости может быть затребован ИНН. Лицо, заключающее договор, получает свой экземпляр. Дополнительно выдается документ о зачислении золота или серебра на счет. Когда владелец будет добавлять металл на ОМС, изменятся и данные в нем.

Альфа-Банк

Открытие и ведение счета осуществляется на бесплатной основе. Комиссия за выполнение операций отсутствует. Есть ограничения по нижнему пределу суммы вклада в драгметаллах: от 1 г для золота, платины, палладия, от 100 г для серебра. Договор об оформлении металлического вклада заключается лично. Клиенту рекомендуется выбрать отделение Альфа-Банка, которое осуществляет такие операции. График работы по пятницам другой – до 16:00, а не до 17:15, как в будние дни.

ВТБ

ОМС оформляется при условии личного посещения банка. Необходимо подготовить паспорт. На сайте ВТБ не указывается иная информация касательно документов, которые необходимо предоставить. Это достаточное основание, позволяющее подготовиться к сделке. Сотрудник банка составит договор, еще понадобится текущий счет (валюта – рубли), причем он должен быть открыт в этом же банке. Затем переводятся средства на ОМС. Клиенту выдаются документы: договор об оформлении вклада и кассовый ордер о том, что он владелец драгметалла, содержащегося на металлическом счете.

Что нужно для открытия ОМС

При посещении банка с целью выполнения различных операций чаще всего требуется паспорт. Без него будет проблематично открыть счет, получить кредит. Точно так же существует правило оформления металлического вклада – необходимо предъявить паспорт. Иногда просят ИНН (если клиент новый, еще не открывал текущие счета в этом банке). Нужно располагать достаточной суммой (наличными или электронным эквивалентом). Требуется также открыть текущий счет в банке, который предоставляет возможность использования финансового и инструмента (ОМС) для своих целей.

Договор обезличенного металлического счета

Когда оформляется металлический вклад, его основой является составленный между сторонами (банком и клиентом) договор. Он содержит всю необходимую информацию о предмете сделки: сроки выполнения обязательств, стоимость драгметалла на обезличенном счету и др. Приложения к договору:

  • заявление об открытии ОМС;
  • заявление на приобретение ценного металла.
Читайте также
ТОП-10 вариантов инвестиций в золото и как купить золото физическому лицу на бирже или в банке выгодно за деньги, золото как актив: доходность, плюсы и минусы инвестиционного продукта, отзывы

Ведение ОМС: правила игры с котировками и спредом

Котировки меняются 2-3 раза в день, этому способствуют различные факторы (сильнее всего оказывает влияние ситуация на рынке). Банк устанавливает стоимость драгметалла выше или ниже цены Нацбанка. Если рассматривается операция покупки золота инвестором при оформлении ОМС, цена ниже той, что установил ЦБ РФ. Когда клиент решает продать ценный материал, банк устанавливает стоимость выше той, что задает ЦБ. Так формируется спред, позволяющий финансовому учреждению зарабатывать. Инвестор может отслеживать котировки на сайте банка, если хочет выгодно продать золото, серебро, прочий ценный материал.

Налогообложение и страхование ОМС

Взимается налог на прибыль, полученную от операций с драгметаллом (13%). Необходимо указать доходы в декларации следующего года. Часто банк сам выполняет функцию налогового агента, что дает ему право удерживать необходимую сумму при перечислении средств.

Налог на прибыль не учитывается в декларации, если сумма меньше 250 тыс. руб. или драгметалл хранился на счете ОМС от 3 лет и больше.

Вклады на ОМС не подпадают под систему страхования. По этой причине важно тщательно выбирать банк на первоначальном этапе, когда только планируется оформлять металлический вклад.

Металлический счет в Сбербанке ответственного хранения
Вложение денег в золотые слитки

Преимущества и недостатки ОМС, как средства инвестиции

Решая купить виртуальный драгметалл, изучают преимущества, недостатки такого способа инвестирования. Плюсы:

  • отсутствие необходимости покупки физического золота или серебра, что ускоряет процедуру продажи и перевода ценного материала в рубли;
  • отсутствие риска потери вложенных средств (если не было принято решение продать ценности на волне падения курса);
  • не требуется проверять качество металла при открытии обезличенного счета;
  • минимальный объем ценного материала для оформления вклада – от 1 г;
  • не уплачиваются налоги, если золото/серебро хранится на счете дольше 3 лет;
  • не предполагаются затраты на логистику, т. к. отсутствует физическое имущество (драгметалл);
  • при открытии счета и выполнении операций при его ведении не взимается комиссия;
  • спред хоть и достаточно высокий, но он меньше, чем при выполнении операций с «живым» золотом;
  • несложная операция открытия обезличенного счета.

Минусы:

  • оплата налогов при хранении драгметалла менее 3 лет и при продаже;
  • слабо развит механизм перевода платежных средств между счетами ОМС;
  • нет страховки, если будет отозвана лицензия банка или вклад окажется под угрозой по другой причине.

Как получить средства с ОМС: деньги или слитки

На счету ОМС содержится виртуальный ценный металл, обычно его не переводят в физическое золото или серебро. Предлагается наличные средства, что обусловлено ростом расходов на логистику, экспертизу. Это легло бы на плечи вкладчика.

Когда вкладчик решает все же снять физический металл, он будет обязан уплатить НДС.

Актуальная стоимость металлов на ОМС

Если продать металл не вовремя (вкладчик окажется в минусе), это приведет к появлению задолженности перед банком. Причем должник будет обязан погасить ее. Чтобы такого не случилось, рекомендуется следить за котировками ценного материала. Актуальные данные на июнь 2021 г. (Сбербанк):

Золото

Стоимость металлов на ОМС
Стоимость золота на ОМС

Серебро

Читайте также
Процесс утраты золотом денежных функций: причины демонетизации, этапы и значение золота сегодня для экономики
Стоимость металлов на ОМС
Стоимость серебра на ОМС

Палладий

Стоимость металлов на ОМС.
Стоимость на ОМС — палладий

Платина

Стоимость металлов на ОМС.
Стоимость платины на ОМС

Видео: обезличенные металлические счета, плюсы и минусы

Рубрика вопрос-ответ:

Можно ли открыть несколько счетов ОМС?

Мнение эксперта
Зильбертруд Дмитрий
Юрист, юридическое бюро "Вердикт" г.Воронеж
Клиент имеет возможность сделать несколько вкладов. Но они должны быть в одном банке. Это обусловлено тем, что пока затруднен перевод между финансовыми учреждениями (за границу тоже). Причем счета открываются по одному типу, каждый из них оформляется для вклада в разных валютах. Недостатком является отсутствие возможности переводить ценные материалы с одного счета на другой.

Сколько необходимо средств для открытия счета впервые?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант
Банки могут устанавливать минимальный предел на оформление вклада. Чаще всего он составляет 1 г. Если рассматривается серебро, некоторые из финансовых учреждений устанавливают предел от 100 г, т. к. стоимость такого металла низкая.

Как открывает счет ОМС Тинькофф банк?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант
Существует биржевой фонд «Тинькофф Золото». Он позволяет защитить вклады, избежать комиссий. Вложения в инвестиционный фонд позволяют получить доступ к виртуальному золоту, причем инфляция не коснется его. Непосредственно на сайте банка Тинькофф отсутствует информация о предоставлении возможности открытия обезличенного счета ОМС.

Обезличенный металлический счет: отзывы

Я держу золото на ОМС, еще не выводил (Сбербанк). Курс сильно скакнул после последнего кризиса, но я не успел поймать волну, сделал вклад позднее. Пока прошел почти 1 год с момента оформления, выводить средства рано, жду еще. Курс медленно, но снова растет.

Арнолдьд Ш, Г. Москва
Арнолдьд Ш, Г. Москва
Влад Ж. г, Москва
Влад Ж. г, Москва

Открывал металлический счет 3 года назад (Альфа-банк), теперь смогу продать золото без учета налога на прибыль, что приятно (как бонус). Но выводить средства не планирую, пусть еще лежат. Я вижу, что золото пока периодически растет и падает, нет точного прогноза. В планах оставить этот вклад на десятки лет, ради интереса. В любом случае много не потеряю, т. к. начинал с 1 г золота.

Получаю зарплату в Газпромбанке, там же предложили открыть ОМС, я согласился. Мне показалось привлекательным, что можно вложить малую часть денег (брал 10 г палладия), а позднее получить прибыль.

Дмитрий К. г, Ярославль
Дмитрий К. г, Ярославль

Мнение финансового брокера

Грибанов Стас
Грибанов Стас
Брокер, стаж работы на бирже 12 лет
Новички обычно делают минимальные вложения, причем чаще – из интереса: удастся ли заработать. Но прибыль (настоящую, крупную) таким способом не получить, если мы рассматриваем ОМС. Здесь нужно понимать рынок, различать тенденции (постоянные, кратковременные). Можно продать золото раньше, чем оно достигнет пика, немного упадет в цене. Тонкостей много, но вклад размером 1 г – неплохое решение, когда нудно научиться, не боясь потерять деньги, т. к. риск полностью отсутствует, когда речь идет о металлическом вкладе.

Мнение юриста

Аванесян Гриша Каренович
Аванесян Гриша Каренович
Юрист, глава юридического бюро "Аванесян и Ко"
Мне приходилось рассматривать случаи, когда клиенты (вкладчики по счетам ОМС) просили найти возможность уменьшить затраты при продаже золота, когда сделка происходит раньше 3 лет с момента заключения договора с банком. Но вариантов нет: придется оплачивать, т. к. все нюансы прописаны в договоре, придраться не к чему. Другая проблема – оплата задолженности по счету: если вкладчику не повезло, курс начал резко падать после покупки виртуального золота. Клиент рассчитывал на прибыль, а оказался еще и должен банку.
Автор статьи
Раиса Кошман
Химик-технолог по образованию. Занимается изготовлением ювелирных изделий из серебра и золота в домашней мастерской. Имеет 4 категорию ювелира.
Написано статей
149
Расскажите друзьям
Всё о золоте и драгоценных металлах
Мы используем cookie-файлы для улучшения нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять