Вложение денег в золото в Сбербанке: под проценты, виды активов, условия и процедура открытия золотого вклада, ведение счета ОМС, доходность инвестиций в золото, отзывы

Как проверить золото в домашних условиях йодом на подлинность 02 1 ПРОГНОЗ И ИНВЕСТИЦИИ

Золото является ликвидным, несмотря на изменения последних десятков лет (произошла отмена золотого резерва, монетарной системы), поэтому рассматривается в качестве инструмента инвестирования. Доходность может быть разной. Сегодня вклад в золото в Сбербанке можно сделать, выбрав физический металл или его виртуальный эквивалент. Оценка рисков, прогнозы величины прибыли, скорость получения заработка – все эти факторы принимают во внимание.

Содержание статьи

Золото, как объект инвестиций под проценты для физических лиц

Когда рассматривается возможность инвестирования в драгметалл, нужно учитывать, что не все способы предполагают рост дохода вследствие начисления процента банком. Некоторые из вариантов позволяют получить прибыль при проведении сделок покупки/продажи. В любом из случаев важно учитывать котировки – изменение курса драгметалла. От этого будет зависеть, насколько выгодно удастся продать или приобрести Au. Независимо от того, начисляется ли процент на ценный металл, его все равно рассматривают для инвестирования. Причины:

  • стабильность цены – обеспечивает длительную сохранность капитала;
  • делимость: монеты, слитки и более мелкие части целого сохраняют первоначальные свойства, а потому не теряют ценности;
  • устойчивость к коррозии;
  • условная инертность.
Вложение денег в золото в Сбербанке
Золотые слитки Сбербанк

Благодаря свойствам материала появляется возможность хранить его на протяжении длительного периода: драгметалл не ржавеет, не теряет привлекательности.

Читайте также
Что такое золотой стандарт в экономике России: понятие и виды, история введения и отмены, вероятность возвращения стран к золотому стандарту, все за и против

Как инвестировать в золото через Сбербанк

Инвестиции в золото чаще всего делают с целью сохранения капитала. Если же планируется еще и заработать, следует обращать внимание на котировки, чтобы приобрести драгметалл по хорошей цене. Вознаграждение при этом – получение прибыли на разнице между ценой покупки и продажи. Но сумма может отличаться, что зависит от вида вложения. Доступные способы инвестирования:

  • слитки;
  • монеты;
  • украшения.

Последний из вариантов обычно не рассматривается, т. к. ювелирные изделия сложно продать, даже новые драгоценности после одного владельца считаются б/у. Вырученная сумма будет намного меньше той, что уже заплачена за украшения.

Как инвестировать в золото через Сбербанк
Золотые слитки

Приобретение золотых слитков

Технически можно приобрести золотые слитки. Такой драгметалл представляет собой надежный способ хранения денежных средств. Стоимость Au неустанно растет. Редкие и незначительные падения на фоне кризиса не оказывают существенно влияния на ценность слитков. Существенные потери при таком вложении средств исключаются. Недостатки способа:

  • велик риск утраты, кражи – необходимо создать условия для безопасного хранения;
  • повреждение драгметалла: появление царапин способствует существенному снижению себестоимости изделий, нельзя также деформировать упаковку слитков (она предусматривается для брусков менее 1 кг);
  • при продаже золотого слитка, когда еще не прошло 3 лет с момента покупки, придется уплатить НДС (только если слиток будет вынесен из хранилища), если его оставляют для дальнейшего содержания, ничего платить не нужно;
  • существует налог на прибыль (13%), его оплачивают, если слитки принесли доход;
  • стабильность – один из плюсов Au, но если планируется вкладывать деньги с целью получения прибыли, он становится недостатком, т. к. не удастся заработать на котировках;
  • дополнительные затраты, например, на оплату банковской ячейки.

Преждевременная продажа золотых слитков приведет к потере суммы, соответствующей 30% их стоимости.

Покупка юбилейных монет

 Инвестиционное золото – это не только слитки. К этой категории относятся и монеты. Они представлены вариантами:

  • стандартные – выпускаются массово, но ценятся невысоко, т. к. широко распространены, часто встречаются;
  • юбилейные, памятные – те, что производятся малыми партиями, как правило, они могут быть приурочены к какой-то дате, событию, юбилею, стоят такие монеты намного выше прочих, но редко встречаются.
Читайте также
Сколько весит слиток золота стандартный в кг в России 999 пробы: виды и способы изготовления, требования ГОСТ к форменному золоту, места покупки и продажи, стоимость
Покупка юбилейных монет
Ювелирные монеты

Недостатки драгоценных изделий такого вида:

  • сложность продажи: основными покупателями являются коллекционеры, антиквары;
  • драгметалл может быть утерян, украден, как и слитки;
  • риск повреждения;
  • лучше приобретать юбилейные монеты, но их количество часто ограничено.

Золотой вклад Сбербанка

Банк является одним из наиболее востребованных, пользуется популярностью среди населения разных категорий. Может быть выбран любой из вариантов вложения в физическое или виртуальное золото. Первый был рассмотрен выше, но есть также смысл обратить внимание и на обезличенный металлический счет – ОМС.

Открыть его легко, дополнительных затрат нет (пока не планируется продавать ценности). На таком счету числится золото, но его физический эквивалент не приобретается. Все операции осуществляются на бумаге, что позволяет исключить недостатки владения слитками или монетами.

Что такое ОМС: условия открытия, документы, сроки

Обезличенным называется счет, на котором отображается информация о драгметалле, приобретенном клиентом банка. Причем можно узнать только количество золота, но отсутствуют опознавательные признаки. Это делает счет обезличенным. Отсутствие информации о ценностях обусловлено тем, что при покупке виртуального золота не обеспечивается его физический эквивалент.

Однако это не значит, что сделка не может быть проведена. Банк берет на себя гарантии выполнить конвертацию, если клиент решит продать количество драгметалла на своем счету.

Будет представлено на выбор 2 варианта: выдается физическое золото, его количество соответствует объему драгметалла, который числится на ОМС; предоставляется сумма денежных средств, эквивалентная размеру вклада (конвертация происходит по текущему курсу).

Чтобы сделать золотой вклад в Сбербанк, нужно взять с собой паспорт, подготовить достаточную сумму – для покупки Au по курсу, определенному данным финансовым учреждением. Необходимо также открыть текущий счет в Сбербанке, с него переводятся средства на ОМС, одновременно произойдет конвертация – будет получен драгметалл. Клиенту вручается экземпляр договора и документ, подтверждающий факт владения золотом на металлическом счету. ОМС можно оформить на любой срок – от 1 месяца и более.

Возможные варианты открытия ОМС:

  • срочный вклад: ограниченный период инвестирования, начисляются проценты по вкладу;
  • текущий (бессрочный): открывается на любой период, но вложить деньги в золото Сбербанка под проценты не получится, такая операция не предусмотрена.
Читайте также
Что дороже, золото или платина: что лучше, почему и на сколько разнятся цены на бирже в слитках и на украшения в ювелирном деле

Порядок открытия и ведения счета в Сбербанке

Процедура оформления документов при открытии ОМС несложная, дополнительная комиссия отсутствует. Сбербанк – один из немногих, что обеспечивает возможность своим клиентом открывать счет через интернет-банкинг. Чаще всего такая процедура оформления проводится при личном посещении отделения финансового учреждения.

В отделении банка

Сотрудник филиала, где проводят операции по открытию ОМС, предложит открыть текущий счет. Для этого понадобится паспорт, ИНН. Если потенциальный вкладчик уже является клиентом Сбербанка, ИНН не потребуется, достаточно паспорта. На руки золото не выдается. Данный вариант вклада в золото Сбербанка такую возможность не предполагает.

Как инвестировать в золото через Сбербанк
Сбербанк

Через Сбербанк Онлайн

Необходимо пройти несложную процедуру регистрации или авторизоваться (если информационный профиль уже создан). Затем рекомендуется открыть раздел «Металлические счета». Здесь появится калькулятор доходности. Можно рассчитать, какие параметры счета должны быть, чтобы получить прибыль. Заполняется форма, оплачиваются средства с текущего счета на созданный ОМС.

В приложении на телефоне

Необходимо скачать приложение на свой смартфон «Сбербанк бизнес онлайн». Дальнейшие действия сходны с тем, что выполняются при использовании Онлайн-банкинга: регистрация или авторизация, выбор раздела «Металлические счета». Производятся простые действия: оплачивается драгметалл со своего текущего счета.

Как получать прибыль: котировка и спред

Спредом называется разница между ценами на покупку и продажу драгметалла. Так Сбербанк определяет величину прибыли для себя при назначении стоимость Au. Изначально берется цена, установленная ЦБ РФ, она незначительно меняется так, чтобы увеличить прибыль. Стоимость золота формируется индивидуально – каждым банком по отдельности, но она все равно привязана к официальному курсу. Наценка всегда разная, как и спред.

Подобные изменения влияют на заработок клиента. Величина спреда может составить 10-15%. Кроме того, при таком способе вложения прибыль будет всегда зависеть от котировок – изменения курса драгметаллов, что определяется рынком, объемом добычи золота и другими факторами.

Если вкладчик приобретает ценности по одной цене, он должен их продать намного дороже, чтобы получить выгоду для себя.

Налоги и страхование ОМС в Сбербанке

Покупка/продажа обезличенного золота не предполагает необходимость проведения дополнительных платежей. Налог уплачивается, если выполняется главное условие – владелец продает драгметалл раньше окончания 3-летнего срока. Более поздняя продажа освобождает клиента Сбербанка от уплаты налога. НДС насчитывается, если планируется конвертировать виртуальное золото в физическое (операция выполняется раньше 3-летнего срока, который учитывается от момента покупки).

Читайте также
Золото прогноз, как финансовый актив: основные понятия, факторы формирования курса цены, способы краткосрочных и долгосрочных перспектив в инвестициях, мнение биржевых аналитиков

Обязательное страхование золота на обезличенных счетах отсутствует. Сбербанк не гарантирует возмещение убытков при возникновении форс-мажора (когда отзывается его лицензия). Однако он считается одним из самых надежных, а потому многие вкладчики не принимают всерьез данный фактор.

Слитки золота
Слитки золотые

Преимущества и недостатки золотого вклада

Решая, как вложить деньги в золото в Сбербанке, изучают котировки, подсчитывают спред. Важно разобраться, какими достоинствами и недостатками обладает такой способ вложений средств.

Положительные моменты:
сохранность вклада за счет стабильной цены (несмотря на отсутствие системы страхования вкладов ОМС);
несложная процедура открытия счета;
не требуется дополнительно оплачивать аренду банковской ячейки;
сохранение высокой ликвидности драгметалла;
удобство выполнения операций благодаря возможности открытия и ведения счета онлайн.
Минусы обезличенных счетов:
не предусмотрено страхование вклада;
в краткосрочной перспективе зарабатывать на инвестировании в золото на ОМС не удастся, слишком низкие процентные ставки по срочным вкладам, а также медленный рост цены драгметалла;
необходимость уплаты налога, если приходится досрочно продавать золото.

О чем важно знать

Пока еще нет возможности переводить виртуальный эквивалент драгметалла на счета других банков. Существует негласное правило – продать золото можно только Сбербанку. Вклады физических лиц в золоте и других ценных материалах не могут переводиться со счета на счет (если на каждом содержится разный вид актива).

Доходность инвестиций в золото через Сбербанк

Существует фонд «Сбербанк Золото». Он помогает вкладчикам делать инвестиции в акции зарубежной инвестиционной компании SPDR Gold Trust, владеющей активами: существенной долей физического золота и некоторым количеством денежных средств. Предлагается вкладывать деньги и в ценные бумаги добывающих компаний.

Другие металлы в виде актива

Сбербанк предлагает возможность оформить ОМС и на другие ценные материалы. Среди них:

  • серебро;
  • платина;
  • палладий.
Читайте также
Прогноз цен на серебро: значение металла как актива, как инвестировать, формирование стоимости и индикаторы курса, краткосрочный на 5-10 лет и долгосрочный на 50 лет, прогноз цен

Уровень популярности высокий только у серебра. Это обусловлено большим количеством драгметалла в природе, интенсивной его добычи, приемлемой себестоимостью. Но главным преимуществом является высокая волатильность, за счет чего растет доход. Палладий был открыт сравнительно недавно, а платина имеет противоречивые свойства (ранее не ценилась, внешние характеристики скромные, но по многим параметрам превосходит Au).

Серебро, как инвестиционный продукт: преимущества и риски
Серебряные слитки

Рубрика вопрос-ответ

Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант
Чтобы не только сохранить средства, но и приумножить их, нужно рассматривать специальные схемы инвестирования. К ним относятся вклады золотом в Сбербанке под проценты. Среди доступных инструментов такому критерию соответствует только срочная схема вложений на ОМС. Она предполагает необходимость начисления процентов, что позволяет прибыльно инвестировать деньги. Но такой вариант стоит выбирать, если планируется вскоре продать золото на ОМС. При закрытии счета можно получить средства за драгметалл и выплату по процентной ставке.

Покупка золота в Сбербанке: выгодно или нет?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант
Спред Сбербанка не самый высокий, что позволяет получить более существенную прибыль. Есть также возможность получить проценты. Такая схема предлагается не во всех банках. Если при покупке драгметалла был хороший курс, можно дождаться существенного изменения котировок. При продаже прибыль будет больше.

Как заработать на золоте в Сбербанке и не прогореть?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант
Перед тем как покупать ценности, следует выбрать более выгодный вариант (изучаются отзывы, параметры драгметалла, особенности способа инвестирования). Рекомендуется выполнить расчет по годам и объему дивидендов. Лучше всего делать вклад на длительный период, учитывая котировки, вероятность кризиса и другие факторы изменения рынка. Не следует продавать золото, если цена упала ниже, чем во время покупки.
Покупка золота
Взвешивание золота

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке?

Мнение эксперта
Антон Егоров
Финансовый консультант
Существуют разные варианты: физический металл, виртуальное золото. Обычно выбирают способ, не требующий дополнительных вложений с возможностью продать ценности по высокой цене. Если планируется вкладывать средства с целью их сохранения, а не заработка, подойдет вариант покупки физического золота. Но тогда не избежать платы за банковскую ячейку. При продаже возникнут сложности с оценкой металла, уплатой НДС.

Инвестиции в золото плюсы и минусы Сбербанк

Плюсы вложения:
сохранность вклада;
отсутствие риска повреждения металла;
можно продать актив, когда это удобно (исключение составляет срочный вклад ОМС);
сохранение ликвидности;
физическое лицо может делать вклад, для сравнения игра на бирже требует соответствующего бизнес-статуса.
Недостатки у золотого вклада также есть:
низкая скорость роста курса, что не позволяет быстро получить прибыль на котировках, перепродаже;
часть средств «съест» спред, это обязательная часть расходов при вложении денег таким способом;
затраты при продаже физического золота;
уменьшение доходности из-за уплаты налогов.

Вложение денег в золото в Сбербанке проценты: отзывы

Хранение денег в золоте мне нравится тем, что деньги надежно сберегаются. У меня вклад ОМС, за ячейку не плачу. Оформили мне его в Сбере. Теперь не нужно думать, где перепрятать деньги, т. к. депозитам не доверяю, просто хранить деньги на текущем счету не хочу – рисков кражи много сегодня.

Сергей Л. г, Кастрома
Сергей Л. г, Кострома
Глеб Л. г, Кастрома
Глеб Л. г, Кострома

Ежемесячный платеж при вкладе в золото отсутствует, комиссий нет. Я для себя выбрал металлический счет. Рассматривал монеты, слитки, но это не мой бюджет, т. к. при продаже физического металла слишком большие потери.

Друзья посоветовали выбрать золотой вклад. Высвободилась крупная сумма наличными, не знала, куда их пристроить. Хотела купить недвижимость сначала, но передумала, нет цели привязываться к месту, т. к. много путешествую.

Дмитрий Н. г, Москва
Дмитрий Н. г, Москва

Видео: как вложить деньги в золото в Сбербанке

Оценка эксперта

Грибанов Стас
Грибанов Стас
Брокер, стаж работы на бирже 12 лет
Вложение денег в золото – подходящий вариант для долгосрочных инвестиций. Рассмотрю несколько схем. Например, вкладчик хочет оставить деньги в банке надолго, причем существенную сумму. Тогда лучше сразу купить золото. Монеты не рекомендую приобретать, если нет опыта успешных продаж, т. к. есть нюансы по их возрасту, ценности и т. д. Для кратковременных вкладов советую ОМС – срочный.

Автор статьи
Раиса Кошман
Химик-технолог по образованию. Занимается изготовлением ювелирных изделий из серебра и золота в домашней мастерской. Имеет 4 категорию ювелира.
Написано статей
149
Расскажите друзьям
Всё о золоте и драгоценных металлах
Мы используем cookie-файлы для улучшения нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять