С целью инвестирования рассматривают разные варианты: покупку физического драгметалла, акций, торги на бирже и др. Одним из популярных инструментов, позволяющих вложить средства, является обезличенный металлический счет в Сбербанке. Такой способ обладает существенными достоинствами, что позволяет рассматривать его в числе первых. Но чаще всего прибыль на начальном этапе владения счетом ОМС небольшая, нужно знать, как повысить ее с минимальными рисками.
Что такое металлический счет в Сбербанке и как он работает: срочный, текущий
ОМС или обезличенный металлический счет представляет собой право владения ценным металлом. На нем хранится не золото или платежные средства, а отображаются граммы. Открытие ОМС представляет собой разновидность сделки, когда клиент получает в собственность желтый или другой дорогостоящий материал. Его можно продать. Когда счет закрывается, клиент получает на руки средства, вырученные в результате сделки. В данном случае ОМС – это еще и вспомогательный инструмент, отображающий информацию о купленном металле.
Обезличенным счет называется, т. к. ценные материалы отображаются без опознавательных признаков (отсутствует проба, другие виды клейма, прочие параметры). Можно увидеть только количество, что означает отсутствие привязки к физическому драгметаллу.
Функции, которые выполняют обезличенные металлические счета в Сбербанке:
- инвестирование: золото (и прочие металлы) выступает в качестве средства вложения, через время можно получить прибыль, ее величина зависит от разных факторов (главным является разница в цене);
- сохранение драгметалла на длительный срок дает возможность обеспечить стабильность собственным средствам, они хранятся на ОМС, но в виде ценного материала, изменить это нельзя (стандартный формат отображения информации о ценных металлах).
Существуют 2 разновидности ОМС. Чтобы понять, какая из них лучше, необходимо узнать, как должна работать каждая:
- срочный: ограничивается временными рамками, до окончания указанного срока получить средства нельзя, о чем клиент предупреждается, чтобы избежать недоразумений, преимуществом варианта является возможность быстрого заработка – по текущему обезличенному металлическому счету начисляются проценты (они представлены в виде граммов);
- текущий или до востребования: ОМС более выгодный, когда рассматривается вариант вложений или хранения средств на перспективу, т. к. проценты не начисляются, размер прибыли определяется разницей курсов.
Металлы для размещения на ОМС
Оформляется вклад ОМС в Сбербанке в разные платежные средства. Варианты:
- платина (Pt): рекомендуется к покупке не менее 0,1 г металла, он отличается белым благородным цветом, блеском, выглядит привлекательно, в большей мере популярность обусловлена свойствами драгметалла (твердый, но тугоплавкий, высокая плотность), платину часто используют для улучшения свойств золота, но комбинированный материал применяют с целью изготовления подделок, поэтому лучше обращаться в Сбербанк для вложения в такой материал, где гарантируется качество ценного металла при открытии/закрытии счета, не требуется дополнительное проведение экспертизы;
- серебро (Ag): стоит дешевле остальных драгметаллов, но все равно пользуется популярностью, что обусловлено крупными объемами добычи, доступностью, это мягкий материал серого цвета (в чистом виде) с приглушенным блеском, Сбербанк открывает металлические счета такого типа при условии, что объем белого материала не меньше 1 г;
- золото: допустимый минимум при открытии ОМС в Сбербанке – 0,1 г, металл мягкий, желтого цвета, при проверке качества издает звук, который отдаленно напоминает хрусталь, Au применяется чаще других – это исторически сложившийся факт, поэтому цена данного драгметалла часто определяет мировые тенденции рынка, среди клиентов Сбербанка Au тоже стал наиболее востребованным;
- палладий (Pd) – металл платиновой группы, тоже представляет ценность, хоть и не такую высокую, как Pt, рекомендованное количество для металлического вклада в Сбербанк – 0,1 г.
Калькулятор доходности металла
На сайте Сбербанка есть инструмент, позволяющий определить примерную выгоду при открытии обезличенного счета. Необходимо определить:
- вид металлов (1 или больше);
- длительность вклада: на 1 месяц, полгода и больше, есть возможность выбрать произвольное количество дней;
- даты открытия счета: временной отрезок может влиять на цену, т. к. аналитики обычно делают прогнозы изменения цены драгметаллов на длительный период;
- предполагаемая сумма вклада.
Сбербанк часто указывает, какие из металлов доступны на данный момент, когда появятся те из них, что сейчас отсутствуют. Это позволяет клиенту планировать свои траты, действия при попытке открыть ОМС.
Калькулятор дает возможность рассчитать доходность инструмента инвестирования в драгметалл определенных видов.
Кто может открыть золотой счет в Сбербанке
Чем дольше драгметаллы находятся на счету ОМС, тем выше вероятность изменения курса, увеличения прибыли при продаже. Но при его открытии нужно соблюсти ряд правил. Прежде всего, следует учитывать, что ОМС – не для физических лиц. Требуется регистрация формы бизнеса. Открыть счет такого типа могут только юридические лица, индивидуальные предприниматели.
Где можно открыть счет
Для выполнения любой операции следует обращаться к функционалу сайта Сбербанка. Здесь можно уточнить, как открыть счет, где это можно сделать, а также узнать адреса филиалов (какие из них работают с ОМС).
Офис
Если до недавнего времени не было возможности или необходимости открывать обезличенный металлический счет в Сбербанке, лучше обратиться сразу в офис (любой ближайший, если есть услуга по работе с такими инструментами). Здесь наглядно демонстрируется, что следует делать (какие операции выполнять), чтобы открыть ОМС (если придется повторить их без участия сотрудника банка).
Сбербанк Онлайн
Необходимо авторизоваться. Следует перейти на вкладку «Сбербанк онлайн». Здесь появятся поля для введения личных данных. Когда авторизация/регистрация будет успешно пройдена, можно выбрать соответствующую вкладку, где будет располагаться интересующая информация. Клиент оставляет заявку или сразу открывает металлический счет в Сбербанке.
Мобильное приложение
Чтобы управлять счетом, открываемым в Сбербанке, разработано мобильное приложение. Через него обеспечивается доступ к профилю «Сбербанк Онлайн». Функционал проще, чем на сайте, но основные функции доступны. Золотой вклад в Сбербанке, оформленный через сайт или мобильное приложение, позволяет выполнять одни и те же задачи.
Процедура открытия, необходимые данные. Пошаговая инструкция
Когда происходит регистрация на сайте Сбербанка, предоставляются основные данные. Вместе с ними подтягивается вспомогательная информация. Это означает, что каждый раз вводить личные данные не требуется. Оформление золотого вклада в Сбербанке для физических лиц недоступно. Если потенциальный клиент является ЮЛ или ИП, он может воспользоваться инструкцией по открытию ОМС:
- Необходимо зайти на сайт Сбербанка или воспользоваться мобильным приложением.
- Следует пройти авторизацию, зайти в предварительно созданный личный кабинет.
- Выбрать раздел «Металлические счета».
- Определяется тип металла, другие параметры вклада (длительность периода, сумма и т. д.).
- Изучив условия договора, вносится сумма, соответствующая стоимости определенного количества драгметалла, которое позднее будет отображаться на счету.
Открытие ОМС является бесплатной процедурой. Средства, которые оплачиваются на этапе открытия счета, полностью конвертируются в счет драгметалла. Его количество будет отображаться здесь же.
Операции по счету ОМС
Сегодня клиенту Сбербанка предлагается выполнять разные действия:
- разрешен прием физического золота с целью перевода на ОМС, это позволяет увеличить общее количество граммов, причем Сбербанк установил фиксированные ставки на золото определенного качества, тип драгметалла;
- можно получить выписку по счету;
- хранение ценного металла (слитков), за что Сбербанк взимает небольшую комиссию;
- выдача физического драгметалла (только золота) по требованию клиента.
Схема заработка на металлах: котировки металлов, спред
Спредом называется разница между ценой покупки и продажи. Такое понятие лежит в основе обезличенных металлических счетов. Благодаря ему финансовое учреждение получает прибыль. Для клиентов Сбербанка ОМС – выгодное вложение. График доходности драгметаллов разных видов (ежемесячные изменения):
Как видно из графика, доходность золота на протяжении короткого отрезка времени нулевая или уходит в минус. Это значит, что не имеет смысла вкладываться в Au на полгода-год. Ситуация с серебром лучше, но тоже неидеальна. Заработок на этом металле небольшой из-за невысокой цены, даже если доходность превышает нулевой порог.
Выгода банка
Сбербанк при определении курса драгметалла ориентируется на ЦБ. Предлагает клиентам золото по стоимости, которая несколько ниже ставки. Затем при продаже определяет уже другую цену – завышенную. Для Сбербанка так выгоднее – он получает прибыль на спреде. Финансовое учреждение привлекает дополнительные средства через ОМС, получает возможность распоряжаться ими.
Доход клиента
Если рассматривается срочный вклад, прибыль получают при начислении процентов. Выплаты производятся при закрытии счета. Они не слишком высокие, т. к. подобные ОМС открываются на короткий срок. Стандартный вариант обезличенного металлического счета не обеспечивает клиента дивидендами. Можно хранить драгметалл в Сбербанке или перепродать его, отслеживая курс валюты (доллара), золота – они взаимосвязаны.
Значит, заработок клиента формируется путем «игры» на котировках.
Платить ли налог с прибыли
До сих пор не разработана схема налогообложения ОМС. Это привлекает инвесторов. Финансисты также не представляют, кто должен уплачивать налоги: Сбербанк или клиент, что обусловлено переплетением действий. Так, клиент оплачивает драгметалл при открытии счета. Однако банк использует эти средства. При закрытии ОМС проводится сделка купли-продажи. Все эти особенности не позволяют обязать одну из сторон уплачивать налог. Законодательство по этому поводу пока «молчит».
Застрахован ли вклад
Золото, как и большинство других ценных металлов, представляет собой устойчивое средство инвестирования. Это значит, что даже при падении курса валюты слитки стоят дорого. Причем всегда существует риск ликвидации банка. Сбербанк, с этой точки зрения, является одним из надежных финансовых учреждений. Но, если рассматривать ситуацию теоретически, может оказаться, что клиенты потеряют вклады, лишатся прибыли. Это обусловлено тем, что обеспечение ОМС не относится к системе страхования вкладов.
Как обналичить прибыль
Существует правило – прибыль выплачивается при закрытии счета. Это обусловлено тем, что клиент не зарабатывает, пока драгметалл лежит на счету. Необходимо продать золото, которое было накоплено. Только в этом случае можно получить прибыль – она соответствует разнице при покупке и продаже ценного металла. Иначе при закрытии счета клиенту выдаются только те средства, которые соответствуют сумме, вырученной при продаже банком ценного металла с ОМС.
Золотой счет в Сбербанке: плюсы и минусы
Предложения конкурентов
Учитывая, что при оформлении вклада на счету ОМС чаще всего отсутствует процентная ставка, предложения разных финансовых учреждений практически одинаковые. Есть некоторые особенности, которые следует учитывать при выборе банка для открытия счета ОМС.
Чтобы можно было комфортно работать, следует обратить внимание на функционал сайта финансового учреждения, мобильного приложения. Уточняется, какие металлы предлагаются для покупки, а также их необходимое количество для совершения сделки. Для открытия срочного вклада нужно узнать и процентную ставку (если она предусматривается).
Видео: обезличенный металлический счет в Сбербанке, условия открытия
Металлический счет в сбербанке выгоден ли: отзывы
Я пришла в Сбербанк по отзывам. Несколько знакомых получили прибыль благодаря ОМС. Пока только разбираюсь: открыла счет, сделала небольшое вложение. Теперь ожидаю, когда что-то изменится, но не вижу роста золота в цене (прошел всего 1 месяц). Говорят, что это нормально, нужно больше времени.
У меня лежал вклад в ОМС чуть не с момента появления такого функционала. Недавно проверил курс, а он увеличился в несколько раз. Я продал золото, вышла приличная сумма, а ведь мне ничего не пришлось делать для ее получения.
Открыла ОМС перед кризисом, а когда курс драгметалла стал идти вверх, продала его. Выручила сумму, которая в 2 раза больше первоначальной. Появился азарт, теперь хочу повторить успех, но понимаю, что такие случаи не будут предоставляться часто. С другой стороны, если бы у меня не было металлического счета, деньги так и не появились. Скорее всего, буду рекомендовать друзьям.
Комментарий юриста
