Investir de l'argent dans l'or à la Sberbank : intérêts, types d'actifs, conditions et procédure d'ouverture d'un dépôt d'or, tenue d'un compte AML, rendements des investissements dans l'or, critiques.

Or est liquide, malgré les changements des dernières décennies (il y a eu l'abolition de la réserve d'or, du système monétaire), il est donc considéré comme un instrument d'investissement. Les rendements peuvent varier. Aujourd'hui gisement d'or dans Sberbank peut se faire en choisissant un métal physique ou son équivalent virtuel. L'évaluation des risques, les prévisions de bénéfices, la rapidité des gains - tous ces facteurs sont pris en compte.

L'or en tant qu'investissement productif d'intérêts pour les particuliers

Lorsque l'on envisage d'investir dans les métaux précieux, il faut garder à l'esprit que toutes les méthodes n'impliquent pas une augmentation des revenus due aux frais d'intérêt de la banque. Certaines de ces options vous permettent de réaliser un bénéfice sur les transactions d'achat/vente. Dans un cas comme dans l'autre, il est important de tenir compte des cotations - la variation du taux de change du métal précieux. Cela déterminera la rentabilité de la vente ou de l'achat d'Au. Indépendamment de la question de savoir si des intérêts sont perçus sur les fonds précieux. métalCependant, il est toujours envisagé de l'investir. Les raisons :

  • Durabilité prix - assure la préservation du capital à long terme ;
  • la séparabilité : les pièces, les lingots et les petites parties de l'ensemble conservent leurs propriétés d'origine et ne perdent donc pas de valeur ;
  • la résistance à la corrosion ;
  • l'inertie conditionnelle.
Investir de l'argent dans l'or à la Sberbank
Barres d'or Sberbank

Grâce aux propriétés du matériau, il est possible de le conserver longtemps : le métal précieux ne rouille pas et ne perd pas son attrait.

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Comment investir dans l'or par l'intermédiaire de la Sberbank

Les investissements dans l'or sont souvent réalisés dans le but de préserver le capital. Si vous envisagez de gagner de l'argent, vous devez prêter attention aux cotations afin d'acheter le métal précieux à un bon prix. La récompense est un bénéfice sur la différence entre le prix d'achat et le prix de vente. Mais le montant peut varier en fonction du type d'investissement. Méthodes d'investissement disponibles :

  • lingots ;
  • pièces ;
  • des bijoux.

Cette dernière option n'est généralement pas envisagée, car les bijoux sont difficiles à vendre, même les bijoux neufs après un propriétaire sont considérés comme des articles d'occasion. Le montant perçu sera bien inférieur au montant déjà payé pour les services suivants décorations.

Comment investir dans l'or par l'intermédiaire de la Sberbank
Barres d'or

Achat de lingots d'or

Techniquement, il est possible de acheter des lingots d'or. Ce métal précieux est un moyen sûr de stocker de l'argent. La valeur de l'Au augmente sans cesse. Les chutes rares et insignifiantes dans le contexte de la crise n'affectent pas de manière significative la valeur des lingots. Ce type d'investissement permet d'éviter des pertes importantes. Inconvénients de la méthode :

  • Le risque de perte ou de vol est élevé - il faut créer les conditions d'un stockage sûr ;
  • détérioration du métal précieux : les rayures contribuent fortement à réduire le coût du produit et l'emballage des lingots ne doit pas être déformé (ceci est prévu pour les barres de moins de 1 kg) ;
  • si vous vendez une barre d'or avant que 3 ans se soient écoulés depuis son achat, vous devrez payer la TVA (uniquement si lingot sera retiré du stockage), s'il est laissé à conserver, vous ne devez rien payer ;
  • il existe un impôt sur le revenu (13%) et il est payable si le lingot a généré un revenu ;
  • La stabilité est l'un des atouts de l'Au, mais si vous envisagez d'investir à des fins lucratives, elle devient un inconvénient car vous ne pourrez pas réaliser de bénéfices sur les cotations ;
  • des frais supplémentaires, comme le paiement d'un coffre-fort.

La vente prématurée de lingots d'or entraînera la perte d'un montant correspondant à 30% de sa valeur.

Acheter des pièces commémoratives

 L'or d'investissement n'est pas seulement un lingot. Les pièces de monnaie appartiennent également à cette catégorie. Ils sont représentés par des variantes :

  • standard - produits en série, mais dont la valeur est faible parce qu'ils sont répandus et communs ;
  • commémoratives - celles qui sont produites en petits lots, commémorant généralement une date, un événement, un anniversaire, ces pièces sont beaucoup plus chères que les autres, mais sont rares.
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Acheter des pièces commémoratives
Pièces de bijouterie

Les inconvénients de ce type de bijoux :

  • la difficulté de la vente : les principaux acheteurs sont des collectionneurs, des antiquaires ;
  • Le métal précieux peut être perdu, volé, tout comme les lingots ;
  • risque de dommages ;
  • il est préférable d'acheter des pièces commémoratives, mais leur quantité est souvent limitée.

Dépôt d'or de la Sberbank

La banque est l'une des plus recherchées et des plus populaires parmi les personnes de différentes catégories. Il est possible de choisir l'une ou l'autre des options d'investissement dans l'or physique ou virtuel. Le premier point a été abordé plus haut, mais il est également utile de prêter attention aux éléments suivants compte de lingots non alloués - MLA.

Il est facile à ouvrir et il n'y a pas de frais supplémentaires (tant qu'il n'est pas prévu de vendre les objets de valeur). L'or est détenu sur le compte, mais son équivalent physique n'est pas acheté. Toutes les transactions se font sur papier, ce qui élimine les inconvénients de la possession de lingots ou de pièces.

Qu'est-ce qu'un MLA : conditions d'ouverture, documents, échéances

Anonymisé est un compte qui affiche des informations sur un métal précieux acheté par un client de la banque. Vous pouvez seulement voir la quantité d'or, mais il n'y a pas de caractéristiques d'identification. Cela rend le compte impersonnel. Le manque d'informations sur la valeur est dû au fait que l'achat d'or virtuel ne fournit pas son équivalent physique.

Toutefois, cela ne signifie pas que la transaction ne peut pas avoir lieu. La banque se porte garante d'effectuer la conversion si le client décide de vendre la quantité de métal précieux sur son compte.

Il y aura un choix entre 2 options : de l'or physique sera délivré, dont le montant correspond à la quantité de métal précieux dans la CGS ; un montant en espèces équivalent au montant du dépôt sera fourni (la conversion se fait au taux de change actuel).

Pour effectuer un dépôt d'or auprès de la Sberbank, vous devez vous munir de votre passeport, préparer un montant suffisant - pour acheter de l'Au au taux déterminé par cette institution financière. Il est également nécessaire d'ouvrir un compte courant auprès de la Sberbank, à partir duquel les fonds sont transférés vers le GMS, en même temps que la conversion aura lieu - le métal précieux sera reçu. Le client reçoit une copie de l'accord et un document confirmant la propriété de l'or sur le compte métal. Un AML peut être émis pour n'importe quelle durée - à partir d'un mois et plus.

Options possibles pour l'ouverture d'un MLA :

  • dépôt à terme : période d'investissement limitée, des intérêts sont perçus sur le dépôt ;
  • courant (open-ended) : ouvert pour n'importe quelle période, mais vous ne pouvez pas investir de l'argent dans l'or de Sberbank avec un intérêt, une telle opération n'est pas possible.
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Ouverture et maintien d'un compte auprès de Sberbank

Les formalités administratives pour l'ouverture d'un LBA sont simples et il n'y a pas de frais supplémentaires. La Sberbank est l'une des rares banques à offrir à ses clients la possibilité d'ouvrir un compte via les services bancaires en ligne. La plupart du temps, cette procédure se fait en personne dans une succursale de l'institution financière.

Dans une agence bancaire

Un membre du personnel de l'agence où est effectuée l'opération d'AML vous proposera d'ouvrir un compte courant. Un passeport et un NIF seront exigés. Si le déposant potentiel est déjà client de la Sberbank, aucun NIF ne sera exigé, seulement un passeport. Vous ne recevrez pas l'or en main. Ce site option de dépôt dans l'or de Sberbank n'implique pas une telle option.

Comment investir dans l'or par l'intermédiaire de la Sberbank
Sberbank

Via Sberbank Online

Il est nécessaire de passer par une procédure d'enregistrement simple ou de se connecter (si un profil d'information a déjà été créé). Il est ensuite recommandé d'ouvrir la section "Comptes métalliques". Le calculateur de rentabilité apparaît alors. Vous pouvez calculer quels doivent être les paramètres du compte afin de réaliser un profit. Le formulaire est rempli et les fonds sont versés du compte courant à l'AML créé.

Dans l'application sur votre téléphone

Vous devez télécharger l'application "Sberbank Business Online" sur votre smartphone. Les étapes suivantes sont similaires à celles effectuées lors de l'utilisation de la banque en ligne : s'inscrire ou se connecter, sélectionner la section "Comptes métalliques". Les étapes sont simples : vous payez le métal précieux à partir de votre compte courant.

Comment réaliser des bénéfices : cotation et spread

Le spread est la différence entre les prix d'achat et de vente d'un métal précieux. C'est ainsi que la Sberbank détermine la marge bénéficiaire pour elle-même lorsqu'elle attribue une valeur à Au. Au départ, on prend le prix fixé par la Banque centrale, on le modifie légèrement afin d'augmenter le bénéfice. Coût de l'or est formé individuellement - par chaque banque individuellement, mais il est toujours lié au taux de change officiel. La majoration est toujours différente, tout comme l'écart.

Ces changements affectent les revenus du client. L'écart peut être de 10-15%. En outre, avec cette méthode d'investissement, les bénéfices dépendront toujours des cotations - les variations du prix des métaux précieux, qui est déterminé par le marché, le volume de la production d'or et d'autres facteurs.

Si un déposant achète des objets de valeur à un certain prix, il doit les vendre à un prix beaucoup plus élevé afin de réaliser un bénéfice pour lui-même.

Taxes et assurance ICM à la Sberbank

Achat/Vente La taxe est due si la condition principale est que le propriétaire vende le métal précieux avant la fin de la période de 3 ans. La taxe est due si la condition principale est remplie - le propriétaire vend le métal précieux avant la fin de la période de 3 ans. Une vente ultérieure exonère le client de la Sberbank de la taxe. La TVA est due s'il est prévu de convertir de l'or virtuel en or physique (l'opération est effectuée avant le délai de 3 ans, qui est compté à partir du moment de l'achat).

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Il n'existe pas d'assurance obligatoire pour l'or des comptes non attribués. La Sberbank ne garantit pas le remboursement en cas de force majeure (lorsque sa licence est révoquée). Cependant, elle est considérée comme l'une des plus fiables et, par conséquent, de nombreux déposants ne prennent pas ce facteur au sérieux.

Barres d'or
Barres d'or

Avantages et inconvénients d'un gisement d'or

Pour décider comment investir dans l'or avec Sberbank, il faut étudier les cotations et calculer le spread. Il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de cette façon d'investir.

Les points positifs :
la sécurité du dépôt grâce à un prix stable (malgré l'absence d'un système de garantie des dépôts LBA) ;
le simple processus d'ouverture d'un compte ;
Il n'y a pas de frais supplémentaires pour la location d'un coffre-fort ;
maintenir la grande liquidité du métal précieux ;
La commodité des transactions grâce à la possibilité d'ouvrir et de maintenir un compte en ligne.
Les inconvénients des comptes impersonnels :
aucune assurance-dépôts n'est prévue ;
Il ne sera pas possible de gagner de l'argent à court terme en investissant dans l'or sur un OMS, les taux d'intérêt sur les dépôts à terme sont trop bas et le prix du métal précieux augmente lentement ;
la nécessité de payer des impôts si vous devez vendre l'or de manière anticipée.

Ce qu'il est important de savoir

Il n'y a pas encore de possibilité de traduire l'équivalent virtuel métal précieux sur les comptes d'autres banques. Il y a une règle tacite - vendre de l'or ne peuvent être transférés qu'à la Sberbank. Les dépôts des particuliers en or et autres matières précieuses ne peuvent être transférés d'un compte à l'autre (si chacun contient un type d'actif différent).

Rendement de l'investissement dans l'or par l'intermédiaire de la Sberbank

Il existe un fonds appelé Sberbank Gold. Il aide les épargnants à réaliser des prises de participation dans des investissements à l'étranger entreprises SPDR Gold Trust, qui détient des actifs : une proportion importante d'or physique et quelques liquidités. Il est également proposé d'investir dans des titres de sociétés minières.

Autres métaux à l'actif

La Sberbank offre la possibilité de souscrire un AML pour d'autres matériaux de valeur également. Il s'agit notamment de :

  • argent ;
  • platine ;
  • palladium.
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Seul l'argent a un niveau de popularité élevé. Cela est dû à l'abondance du métal précieux dans la nature, à son exploitation intensive et à son coût de production acceptable. Mais le principal avantage est la forte volatilité, grâce à laquelle le revenu augmente. Le palladium a été découvert relativement récemment, tandis que le platine présente des propriétés contradictoires (non appréciées auparavant, caractéristiques extérieures modestes, mais à bien des égards supérieures à l'Au).

L'argent en tant que produit d'investissement : avantages et risques
Barres d'argent

Section questions et réponses

Comment investir dans l'or chez Sberbank avec des intérêts ?

Avis d'un expert
Anton Yegorov
Conseiller financier
Pour non seulement épargner de l'argent, mais aussi pour le multiplier, vous devez envisager des systèmes d'investissement spéciaux. Il s'agit notamment de dépôts d'or auprès de la Sberbank, rémunérés par des intérêts. Parmi les instruments disponibles, seul le système de dépôt à terme de l'OMZ répond à ce critère. Il suppose la nécessité d'accumuler des intérêts, ce qui permet de placer l'argent de manière rentable. Mais cela vaut la peine de choisir cette option si vous envisagez de vendre l'or pour une IBA prochainement. Lorsque vous fermez votre compte, vous recevez les fonds pour le métal précieux et un paiement d'intérêts.

Acheter de l'or à la Sberbank : rentable ou non ?

Avis d'un expert
Anton Yegorov
Conseiller financier
Le spread de la Sberbank n'est pas le plus élevé, ce qui permet de réaliser des bénéfices plus importants. Il est également possible de gagner des intérêts. Toutes les banques ne proposent pas ce type de dispositif. Si le taux de change était bon lorsque vous avez acheté le métal précieux, vous pouvez attendre un changement significatif des cotations. Lors de la vente, le bénéfice sera plus important.

Comment gagner de l'argent avec l'or de la Sberbank sans faire faillite ?

Avis d'un expert
Anton Yegorov
Conseiller financier
Avant d'acheter des valeurs, il convient de choisir l'option la plus favorable (avis, paramètres du métal précieux, spécificités de la méthode d'investissement). Il est conseillé de calculer par année et le montant des dividendes. Il est préférable d'investir à long terme, en tenant compte des cotations, de la probabilité d'une crise et d'autres facteurs du marché. Vous ne devez pas vendre de l'or si le prix a baissé par rapport à celui de l'achat.
Acheter de l'or
Peser l'or

Comment puis-je conserver mon argent en or chez Sberbank ?

Avis d'un expert
Anton Yegorov
Conseiller financier
Il existe différentes options : métal physique, or virtuel. On choisit généralement une méthode qui ne nécessite pas d'investissement supplémentaire et qui permet de vendre les valeurs à un prix élevé. Si l'intention est d'investir dans le but d'épargner plutôt que de gagner de l'argent, l'or physique est la voie à suivre. Cependant, il y aura des frais pour le coffre-fort. Lors de la vente, il y aura des difficultés avec l'évaluation du métal et le paiement de la TVA.

Investir dans l'or : avantages et inconvénients Sberbank

Les avantages de l'investissement :
la sécurité du dépôt ;
aucun risque d'endommagement du métal ;
vous pouvez vendre l'actif quand cela vous convient (l'exception est un dépôt à terme en LBA) ;
la préservation de la liquidité ;
un particulier peut effectuer un dépôt, en comparaison, jouer en bourse requiert le statut d'entreprise approprié.
Le gisement d'or présente également des inconvénients :
faible taux d'appréciation, ce qui ne permet pas de réaliser des bénéfices rapides sur les devis, la revente ;
une partie de l'argent sera "mangée" par le spread, qui est une partie nécessaire du coût de l'investissement de cette manière ;
les coûts de vente de l'or physique ;
une baisse de la rentabilité due au paiement d'impôts.

Investir de l'argent dans l'or avec l'intérêt de la Sberbank : commentaires

J'aime garder mon argent en or car il est sécurisé. J'ai un dépôt OMS, je ne paie pas pour un coffre-fort. Je l'ai eu à la Sberbank. Maintenant, je n'ai pas à me demander où cacher l'argent, car je ne fais pas confiance aux dépôts, je ne veux simplement pas garder l'argent sur le compte courant - il y a beaucoup de risques de vol aujourd'hui.

Sergey L., Kastroma
Boris
Gleb L., Kastroma
Valentin

L'investissement dans l'or ne donne lieu à aucun paiement mensuel ni à aucune commission. J'ai choisi un compte en métal pour moi. J'ai envisagé les pièces, les lingots, mais ce n'est pas mon budget, car les pertes lors de la vente de métal physique sont trop élevées.

Mes amis m'ont conseillé de choisir un dépôt d'or. Une grosse somme d'argent est devenue disponible, je ne savais pas où la mettre. Au début, je voulais acheter un bien immobilier, mais j'ai changé d'avis car je ne veux pas être lié à un endroit, car je voyage beaucoup.

Dmitry N., Moscou
Alex

Vidéo : comment investir dans l'or à la Sberbank

https://www.youtube.com/watch?v=RJ5ezrE-Xts

Évaluation des experts

Stas Gribanov
Stas Gribanov
Courtier, 12 ans d'expérience en bourse
Investir de l'argent dans l'or est une option appropriée pour les investissements à long terme. Examinons plusieurs systèmes. Par exemple, un déposant veut laisser de l'argent à la banque pendant longtemps, et un montant important. Il est alors préférable d'acheter de l'or immédiatement. Je ne recommande pas d'acheter des pièces si vous n'avez pas d'expérience dans la vente de pièces, car il existe des nuances concernant leur âge, leur valeur, etc. Pour les dépôts à court terme, je conseille un IRA - un dépôt à terme.

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