Les 10 meilleures options d'investissement dans l'or et comment un particulier peut acheter de l'or sur une bourse ou auprès d'une banque de manière rentable, l'or en tant qu'actif : rendements, avantages et inconvénients du produit d'investissement, avis.

Investir consiste à investir de l'argent dans des objets de valeur, d'autres formes de moyens de paiement dans le but de réaliser un profit. Ils comprennent également or. Métal précieux différents La stabilité du prix notionnel de l'or permet de le considérer comme une option pour investir des capitaux. Mais investir dans l'or a ses propres spécificités. Il convient tout d'abord d'examiner les avantages et les inconvénients de cette méthode afin de déterminer dans quelle mesure elle est rentable.

L'or en tant que produit d'investissement : avantages et inconvénients

L'or se distingue des autres métaux par ses propriétés :

  • a une apparence noble ;
  • présente des propriétés qui le distinguent des autres : la douceur, un son particulier lorsqu'il tombe sur une surface dure, le lustre ;
  • une valeur élevée, due en partie à la rareté, à l'attrait et aux caractéristiques ;
  • le métal jaune est divisible : les parties ne diffèrent pas en propriétés du tout, ce qui permet de les séparer, de faire des pièces, des lingots ;
  • Il est admis depuis longtemps que l'Au, sorte de mesure, a acquis le statut d'argent "éternel", c'est ainsi qu'il est perçu par les différentes générations, malgré le changement constant des moyens de paiement (du fer au papier, puis à l'électronique).

En soi, le métal précieux n'est pas considéré comme intéressant pour les investisseurs, car il ne rapporte pas de bénéfices rapidement ; les investissements dans l'or sont bons à long terme. Son prix peut également baisser (après de grands événements mondiaux, de grandes découvertes), le métal devenant moins cher et les biens libellés en or devenant plus chers. Mais avec le temps, le taux de change se redresse, sa croissance lente se poursuit. Au est considéré comme une protection contre l'inflation. En raison de son caractère cyclique, il est clair que les prix augmenteront de toute façon. Cela signifie qu'il vaut la peine d'investir dans l'or. Mais achetez-le avec prudence, en tenant compte des spécificités de la méthode choisie.

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Les 10 meilleures options d'investissement dans l'or et comment acheter de l'or
Lingots d'or
Les avantages d'investir dans l'or :
permet de préserver l'argent de toutes sortes contre l'inflation ;
Le prix de l'or n'a cessé d'augmenter : au cours du dernier demi-siècle, la valeur de l'or est passée de 35 à 1 900 dollars (pour 1 unité de calcul) ;
ne peut dévaluer, l'inflation et le défaut de paiement ne sont pas un problème pour Argentum ;
peuvent facilement être vendus dans leur propre pays et à l'étranger, ce qui n'est pas le cas des titres.
Les métaux précieux présentent également des inconvénients :
Il ne faut pas s'attendre à un gros bénéfice en investissant, il ne peut être réalisé que si le prix du métal précieux baisse ou augmente de manière significative en raison de divers événements (crise, guerre, etc.), ou il peut être réalisé après des dizaines d'années, et il ne provient que d'une transaction de vente ;
faible taux d'augmentation des prix : même en l'absence de facteurs négatifs, on observe une variation des prix de 18-20% (scénario le plus favorable).

Les 10 meilleures options d'investissement dans l'or et comment acheter de l'or en tant que particulier

Beaucoup de gens croient que investissements en or suggèrent la possibilité d'allouer le capital en achetant du métal précieux physique. Cependant, ce n'est que partiellement vrai. Il n'est pas nécessaire d'acheter le métal précieux lui-même. Il existe d'autres façons d'investir basées sur des investissements dans des titres liés à l'Au. Il s'agit notamment d'actions dans des sociétés d'extraction d'or, de bijoux, de pièces commémoratives, etc.

Achat de lingots d'or

C'est la façon la plus évidente d'investir votre argent dans l'or. En théorie, tout semble simple : vous pouvez acheter des lingots si vous avez suffisamment d'argent et vous attendez à ce que le prix augmente. D'autres investissements (aussi importants que l'achat de lingots) ne sont pas prévus et il n'y a pas non plus de risque de perdre de l'argent. Cependant, on note un certain nombre de particularités, en raison desquelles la probabilité de profit diminue rapidement. Ceci est facilité par :

  • la nécessité de payer la TVA (20%), si vous achetez 1kg d'or, le coût de la taxe serait de R700k (au taux de change actuel) ;
  • le spread est trop élevé - la différence entre l'achat et la vente d'une barre, elle peut dépasser 1 000 roubles par gramme de métal précieux, si vous vendez l'or après une courte période de temps, vous pouvez perdre de l'argent ;
  • le paiement de l'impôt sur le revenu (13%) - est obligatoire si le client possède le métal précieux depuis moins de 3 ans ;
  • l'apparition de frais cachés : ils ne peuvent être découverts qu'au moment de la transaction, car avant cela, le client n'a pas connaissance des coûts associés (paiement d'un coffre-fort pour stocker le métal précieux, évaluation des lingots si la vente est prévue).
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Barres d'or

Garder de l'argent en or sans s'occuper de sa sécurité risque de le faire perdre.

L'or d'investissement (lingot) n'est un bon choix que si vous envisagez d'acheter de grandes quantités et sur le long terme (investissement à long terme).

Acheter des pièces commémoratives

Les pièces d'investissement sont les plus souvent envisagées. Ils représentent une certaine quantité de métal précieux. Au est en forme de pièce de monnaie, le matériau est emballé sous vide pour être conservé. Toutefois, ils sont fabriqués en grande série, de sorte que le coût est souvent moyen.

Les pièces commémoratives (commémorative) sont plus chères. Ils sont produits en petits lots, de quelques centaines à des milliers de pièces. La rareté de ces produits les rend plus chers. Leur valeur dépend principalement de la demande des collectionneurs. L'avantage d'investir dans l'or (pièces) est que vous ne devez pas payer d'impôt.

L'endommagement de l'emballage sous vide peut entraîner une réduction de la valeur de la pièce, même si l'objet de valeur lui-même n'est pas défectueux.

Investir dans les bijoux

Il s'agit d'une autre option pour acheter un produit physique or. Cependant, il est le moins rentable, voire totalement impropre à la réalisation de bénéfices. Il n'y a qu'une seule façon de gagner de l'argent en achetant des bijoux : ils doivent être rares (pas issus de lots de consommation de masse) et fabriqués sur commande, avec un minimum d'impuretés. Une autre condition est que ces objets de valeur doivent être achetés pour être stockés à long terme. Ils ne doivent pas être portés souvent.

Deux types de mise en gage de l'or
Bijoux en or

Les bijoux se rayent facilement à l'usage, perdent leur éclat et leur couleur (le revêtement s'efface) et contiennent une quantité considérable d'impuretés. Leur prix inclut une majoration par le bijoutier ou le magasin. Tous ces facteurs réduisent le montant du bénéfice possible ; par conséquent, il est inutile d'investir dans les bijoux.

Dépôt d'or

L'Au virtuel désigne l'Au qui n'implique pas le coût de fabrication, d'évaluation (aucun métal précieux physique n'est acheté). Le nouveau propriétaire reçoit un document (certificat) de propriété de l'or virtuel, également appelé or papier. Cette méthode est mise en œuvre de différentes manières : on peut investir dans l'or par le biais de MLA, d'actions de sociétés, de programmes boursiers, de contrats à terme, de fonds communs de placement et autres. L'un des options - Le dépôt d'or, qui nécessite un compte spécial alimenté non seulement en espèces, mais aussi en métal précieux (à un certain taux d'intérêt).

Comptes bancaires LBA - avantages et inconvénients

La base calculs est de l'or virtuel - il n'y a pas de composant physique. Lorsque le métal précieux est acheté de cette manière le cheminvous pouvez seulement voir l'état de comptes - les chiffres représentant les grammes de matière précieuse. L'achat se fait par l'intermédiaire d'une banque (en Russie, ce sont les banques Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank) ou d'un courtier. Le site dispose généralement d'une calculette permettant de calculer les coûts et les bénéfices, et précise la rentabilité de l'or (le cours actuel d'achat et de vente). Les avantages de cette façon de gagner de l'argent sont pris en compte lors de la conversion du métal virtuel en investissement :

  • ouvre une LBA pour n'importe quel montant, le lien peut être vers un autre métal précieux (argent, platine et, bien sûr, l'or - dépend de financière institutions) ;
  • aucun impôt n'est à payer ;
  • il est possible de vendre de l'Au à la banque pour n'importe quel montant et à n'importe quel moment, des profits sont réalisés grâce à la différence de fluctuation des prix ;
  • à la clôture du compte, il est possible d'obtenir de l'or physique en main.

Si la licence d'une banque est révoquée, même la fermeture du compte ne permettra pas de restituer les fonds ou de récupérer le métal précieux, aucune indemnisation ne sera possible.

Les inconvénients de cette méthode sont peu nombreux, mais ils sont importants :

  • la nécessité de payer des taxes lors de la clôture du compte et du retrait de la barre d'or ;
  • Au n'est pas couvert par le système d'assurance des dépôts.
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Lingots d'or pour l'investissement

Investir dans des actions de mines d'or

Il n'y a pas d'investissement direct dans l'or. Il existe un lien indirect avec le métal précieux : lorsque des actions d'entreprises sont achetées à des prix élevés, elles peuvent être vendues à des prix très bas. l'extraction de l'orLes titres sont effectivement achetés, mais ne sont pas métal précieux. Mais le bénéfice dépend toujours directement du fonctionnement de l'entreprise et du volume d'or extrait. Pour cette raison, il est correct de classer cet outil d'investissement dans la catégorie des méthodes d'investissement dans l'or.

Avantages de la méthode :
recevoir des dividendes ;
la croissance des bénéfices à court terme (en fonction des facteurs qui influent sur la valeur, de l'évolution du secteur, du fonctionnement de l'entreprise elle-même) ;
si le prix de l'or baisse, l'investisseur peut bénéficier d'un revenu supplémentaire.
Les inconvénients d'un investissement dans une mine d'or :
le cours de l'action peut évoluer dans une direction indésirable, entraînant une réduction du dividende ;
il y a des coûts associés (courtage, échange, intérêts du dépositaire) ;
Le taux de change est déterminé par une série de facteurs, et pas seulement par le prix du métal précieux.

Parts de fonds de placement ou fonds communs de placement

Il existe des entreprises qui réalisent des bénéfices en faisant des investissements. Si vous n'avez pas d'expérience dans ce domaine, vous pouvez choisir l'un d'entre eux. Vous n'êtes pas obligé d'investir directement dans une entreprise, des actions ou des métaux précieux. Ce sera une bonne idée d'acheter une unité de fonds commun de placement.

Si vous êtes intéressé par l'or, vous devriez choisir les fonds qui se concentrent sur les métaux précieux. Et ces entreprises n'investissent pas dans un seul matériau. Un portefeuille d'investissement contient généralement plusieurs métaux précieux, par exemple : l'or, l'argent et les métaux du groupe du platine.

Exemples d'organismes d'investissement : Alfa Bank Mutual Fund (Capital GOLD), Tinkoff GOLD. Il existe également des sociétés qui investissent de manière rentable non seulement dans l'Au, mais qui créent également des portefeuilles combinés : avec des métaux précieux et des titres.

FNB d'or

Lorsque vous décidez comment acheter de l'or, pensez aux actions des sociétés de gestion d'actifs (ETF). Des profits peuvent être réalisés lorsque la valeur du métal précieux augmente ; lorsqu'elle baisse, l'investisseur ne gagne rien. Le seul inconvénient de cet outil d'investissement est la nécessité de payer une commission. Il est généralement inclus dans le prix de l'unité.

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Contrats à terme sur l'or

Cette façon d'investir convient à ceux qui ont déjà une expérience de ce type de transactions. Il n'est pas conseillé d'investir des sommes importantes en une seule fois. Un contrat à terme est un contrat qui oblige un client à acheter une certaine quantité d'un métal précieux à un certain prix. Il n'est possible de gagner de l'argent que si la valeur de l'Au augmente au cours d'une période donnée. Mais il est important de tenir compte des différentes prévisions avant d'effectuer une transaction.

Le risque de perdre de l'argent de cette manière est trop important.

Négociation en bourse de l'or

Autre possibilité d'investir dans l'or : à la Bourse de Moscou, on peut acheter des métaux précieux en ligne (principalement auprès de sociétés russes). Leur quantité n'est pas réglementée ; on peut acheter même 1 gramme. Les actions de sociétés principalement étrangères sont négociées à la bourse de Saint-Pétersbourg. Toutes les actions sont effectuées par un courtier (si l'investisseur n'a pas d'expérience, il a le statut d'entreprise individuelle). Ensuite, le métal virtuel acheté peut être transféré à une OMC. Elle est également gérée par un courtier. Si vous le souhaitez, le dépôt de valeur peut être converti en or physique.

Un tel outil n'est pas très répandu en raison de la complexité de la procédure.

Fiscalité des investissements dans les métaux précieux

Quelle que soit la méthode d'investissement, le propriétaire du métal jaune doit comptabiliser le gain dans sa déclaration de revenus. La taxe est 13%. Si le client a investi par l'intermédiaire d'un courtier (achat d'un fonds commun de placement, d'une unité ETF, etc.), celui-ci (ou la société de gestion) confirme le fait que l'argent était détenu en or, car il est l'agent fiscal.

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Lingots d'or Or

Barres d'or peuvent être conservés sans payer d'impôt sur le revenu s'ils ont été en possession du propriétaire pendant plus de 3 ans. Toutefois, vous devez conserver tous les reçus et autres documents concernant les objets de valeur que vous avez achetés. Un compte d'investissement vous donne la possibilité d'augmenter votre épargne. C'est un bon moyen de gagner un supplément de 13% sur le prix du métal précieux.

Vers le milieu de l'année 2019, le président de la Fédération de Russie a signé le décret n° 212 visant à supprimer le paiement de la TVA sur le retrait de métal précieux (acheté à des fins d'investissement ou autres), en obtenant de l'or physique.

Types d'allégements fiscaux

Les régimes d'imposition simplifiés suivants sont actuellement en vigueur :

  • aucun impôt sur le revenu n'est prélevé sur les investissements jusqu'à 3 millions de roubles si les titres ont été achetés à la Bourse de Moscou ;
  • pour les détenteurs d'actions de sociétés de haute technologie depuis plus d'un an (si elles ont été achetées à la Bourse de Moscou) : aucun impôt n'est retenu pour cette période ;
  • EII : lorsque vous ouvrez un compte, le bureau des impôts vous rembourse 13% de la cotisation (mais pas plus de 52 000 roubles en 1 an) ;
  • les revenus des détenteurs de coupons sur l'achat d'obligations ne sont pas imposables ;
  • la perte de l'année précédente est prise en compte lors du paiement de l'impôt de l'année en cours, ce qui permet de bénéficier d'une réduction ;

Garder de l'argent dans l'or peut être rentable non seulement si vous choisissez un objectif d'investissement (projet) valable. Si vous payez le plein taux d'imposition, votre revenu sera considérablement réduit. C'est pourquoi il faut tenir compte de la possibilité de recevoir une prestation et, dans cette optique, choisir un instrument d'investissement qui permet de détenir des titres et des métaux à bon marché.

Tableau : Analyse des rendements des différents investissements dans l'or

Pour décider quel investissement est le plus approprié, il convient d'analyser les avantages et les inconvénients de chaque option :

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Type d'investissementPourMinusPublic cible
DécorationsDes articles rares et vintage peuvent être achetésFaibles rendementsCollectionneurs
Pièces de monnaieValeur élevée parmi les collectionneursDiffusion élevéeNumismates
LimacesPas de majorationCoûts associés significatifsInvestisseurs sécurisés
GMCRendement moyenPertes sur la venteLes clients des banques qui font confiance aux institutions financières
CitationsGagnez de l'argent rapidement grâce aux variations des taux de change,Risque de perte de fondsCourtiers

Une section de questions-réponses :

Un particulier peut-il faire du commerce sur une bourse ?

Avis d'un expert
Anton Yegorov
Conseiller financier
Selon la loi, une personne physique ne peut pas participer directement à la négociation. Mais cela ne les empêche pas d'acheter des titres, des métaux précieux dans le cadre d'un investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Comment une personne moyenne peut-elle acheter des actions d'une société d'extraction d'or ? Combien faut-il acheter pour obtenir un revenu tangible ?

Avis d'un expert
Zilbertrud Dmitriy
Avocat, cabinet d'avocats Verdict Voronezh
Une personne doit contacter un courtier. Il vous aidera à choisir une unité de société d'investissement (achat de titres miniers aurifères). Il est préférable d'en acheter un grand nombre afin que l'investissement produise un rendement tangible - plus l'investissement est important, plus le dividende est tangible. Cependant, les entreprises ont tendance à vendre des actions en combinant des lots de 10 ou plus.
L'or en tant que produit d'investissement
Pièces d'or

Quelle est l'efficacité des investissements dans les bijoux en or ?

Avis d'un expert
Anton Yegorov
Conseiller financier
Ne sachant pas comment investir dans l'or, certaines personnes achètent des bijoux. Il s'agit de l'option d'investissement la moins rentable. Aujourd'hui, de nombreuses personnes participent à des systèmes pyramidaux en achetant des bijoux, mais c'est un grand risque car ils peuvent éclater à tout moment.

Comment investir dans l'or pour gagner de l'argent ?

Avis d'un expert
Zilbertrud Dmitriy
Avocat, cabinet d'avocats Verdict Voronezh
Il est judicieux d'envisager d'acheter des titres par l'intermédiaire d'un courtier. Une personne qui a investi dans des actions réalisera un bénéfice plus rapidement qu'un client de banque lors de l'ouverture d'un compte bancaire.

Est-il rentable d'investir dans l'or aujourd'hui et maintenant ?

Avis d'un expert
Anton Yegorov
Conseiller financier
L'investissement ne permet d'obtenir des rendements plus élevés que si l'on considère une grande quantité d'Au et sur le long terme. Sinon, il est préférable de vendre des lingots.

Est-il rentable de conserver son argent en or ?

Avis d'un expert
Zilbertrud Dmitriy
Avocat, cabinet d'avocats Verdict Voronezh
Un coffre-fort bancaire "absorbera" une partie du rendement. L'or physique peut être endommagé, volé - ce qui augmente les risques de rendements décroissants à zéro ou même plus bas.

Comment convertir l'or en argent ?

Avis d'un expert
Anton Yegorov
Conseiller financier
La banque convertit le métal précieux en roubles au taux de change actuel - achat/vente. Lorsque vous retirez des fonds, vous devez envisager la possibilité de choisir un régime fiscal préférentiel. L'au acheté pour être crédité sur un compte LBA en vue d'être conservé dans des coffres spécialisés n'est pas soumis à la taxe sur la valeur ajoutée. Mais l'impôt sur le rendement doit être versé si Au est détenu pendant moins de 3 ans avant le retrait.

Vidéo : Comment investir dans l'or, avantages et inconvénients

Commentaire du courtier

Stas Gribanov
Stas Gribanov
Courtier, 12 ans d'expérience en bourse
D'après mon expérience, les personnes qui gagnent de l'argent en investissant en achetant des titres sont celles qui ont déjà expérimenté cet instrument ou les personnes très chanceuses, mais ces dernières sont beaucoup moins susceptibles de le faire. Il est préférable pour les débutants de prendre de petites unités et de choisir l'intermédiaire avec soin. Sinon, cela peut conduire à de grosses pertes dès le départ, il y a pas mal de critiques de ce genre.

Avis d'un analyste financier

Lydia Pavlova
Lydia Pavlova
Analyste financier
Le choix de l'investissement est une étape importante, surtout si vous envisagez d'acheter des actions d'une société minière aurifère. Par exemple, une puissance africaine (le Ghana) a multiplié le volume du métal précieux et est devenue un leader dans ce domaine. Il faut chercher de telles sociétés sur le marché russe ou parmi les sociétés étrangères.
Auteur de l'article
Raisa Koshman
Chimiste de formation, spécialiste de la chimie des procédés. Elle fabrique des bijoux en argent et en or dans son atelier à domicile. Détient la 4ème catégorie de bijoutier.
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